3 راه برای بخشش وام دانشجویی

فهرست مطالب:

3 راه برای بخشش وام دانشجویی
3 راه برای بخشش وام دانشجویی

تصویری: 3 راه برای بخشش وام دانشجویی

تصویری: 3 راه برای بخشش وام دانشجویی
تصویری: اصول مهم در تنظیم قرارداد- قسمت اول 2024, مارس
Anonim

اگر برای پرداخت وام های دانشجویی خود مشکل دارید ، تنها نیستید. تحصیلات عالی می تواند بسیار گران باشد و بسیاری از دانشجویان آمریکایی با بدهی قابل توجهی فارغ التحصیل می شوند. وام های فدرال با انواع برنامه های بازپرداخت طراحی شده اند تا پرداخت ها را مقرون به صرفه تر کنند - بسیاری از آنها بر اساس درآمد شما است. یک گزینه حتی بهتر ، بخشش وام است. در حالی که باید شرایط سختی را برآورده کنید ، اگر واجد شرایط برنامه عفو وام هستید ، ممکن است مجبور نباشید بخشی از وام های دانشجویی خود را - یا حتی هر کدام - پس دهید.

مراحل

روش 1 از 3: تعهد به خدمات عمومی

دریافت وام دانشجویی بخشش مرحله 1
دریافت وام دانشجویی بخشش مرحله 1

مرحله 1. وام های خود را به وام های مستقیم تبدیل کنید

برنامه بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) فقط در مورد وام های مستقیم یا وام های ادغام مستقیم که هنگام شروع خدمات عمومی خود داشته اید ، اعمال می شود. اگر این برنامه را در نظر دارید ، مطمئن شوید که تا حد امکان وام های دانشجویی شما وام مستقیم است.

  • با وام مستقیم ، دولت فدرال وام دهنده است. اگر وام های شما از طریق Sallie Mae ، Navient یا ارائه دهنده وام دیگر است ، ابتدا آنها را به عنوان وام مستقیم به وزارت آموزش و پرورش (DOE) منتقل کنید.
  • درخواست وام ادغام مستقیم در studentloans.gov موجود است. آن را پر کرده و به صورت آنلاین ارسال کنید. شما همچنین می توانید آن را چاپ کرده و از طریق پست ارسال کنید.
  • از PSLF نمی توان برای بخشیدن وام های پرکینز یا وام های مادر PLUS استفاده کرد. با این حال ، ممکن است بتوانید برخی از این نوع وام ها را به عنوان وام ادغام مستقیم ادغام کنید ، که آنها را واجد شرایط بخشش می کند.
مرحله 2 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 2 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 2. در یک موقعیت تمام وقت با یک آژانس خدمات عمومی خدمت کنید

PSLF به افرادی که حداقل 10 سال در یک سازمان یا سازمان خدمات عمومی کار می کنند ، بخشش وام می دهد. مشاغل خدمات عمومی شامل تدریس ، مددکاری اجتماعی ، کمک به معلولان ، مدیریت اضطراری و خدمت سربازی است.

  • اگر به طور تمام وقت برای یک سازمان دولتی یا یک موسسه غیرانتفاعی 501 (c) (3) کار می کنید ، احتمالاً اشتغال شما واجد شرایط برنامه PSLF است.
  • سایر کارفرمایان ممکن است واجد شرایط باشند اگر هدف اصلی آنها خدمات عمومی باشد ، از جمله مدیریت اضطراری ، اجرای قانون ، کتابخانه های عمومی ، بهداشت عمومی یا آموزش عمومی.

نکته:

اگر مطمئن نیستید که آیا کارفرمای شما واجد شرایط است یا خیر ، فرم صدور گواهینامه استخدام PSLF را در https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf بارگیری کنید. بخش 3 را پر کنید ، که چند س simpleال ساده برای تعیین اینکه آیا کارفرمای شما واجد شرایط برنامه است ، می پرسد.

مرحله 3 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 3 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 3. هنگام کار ، وام های دانشجویی ثابت را پرداخت کنید

برای واجد شرایط بودن در این برنامه ، باید حداقل 120 پرداخت ماهانه وام دانشجویی خود پرداخت کنید. پس از پرداخت 120 ماهانه ، دولت فدرال موجودی وام های مستقیم شما را می بخشد.

  • برنامه PSLF با برنامه های بازپرداخت مبتنی بر درآمد کار می کند. اگر در یکی از این برنامه ها ثبت نام کنید ، پرداخت های ماهانه شما مقرون به صرفه تر است و ممکن است بسیار ناچیز باشد.
  • در برخی موارد ، پرداخت ماهیانه شما ممکن است 0 دلار تحت برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد باشد. این ماه ها هنوز در مجموع 120 ماه حساب می شود که شما باید واجد شرایط بخشش باشید.
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 4
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 4

مرحله 4. هر سال فرم صدور گواهینامه استخدام PSLF را تکمیل و ارسال کنید

3 قسمت اول این فرم را تکمیل کنید. سپس فرم را به کارفرمای خود تحویل دهید. آنها اطلاعاتی را که ارائه کرده اید بررسی می کنند و صحت آنها را تأیید می کنند.

  • می توانید فرم صدور گواهینامه استخدام PSLF را در https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf بارگیری کنید.
  • فرم خود را امضا کرده و به وزارت آموزش ایالات متحده ، FedLoan Servicing ، P. O. صندوق 69184 ، هریسبورگ ، PA 17106-9184. این آدرس نیز در خود فرم درج شده است.
مرحله 5 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 5 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 5. سوابق اشتغال خود را برای 120 ماه نگه دارید

برای واجد شرایط بودن برای بخشش وام دانشجویی ، باید به مدت 10 سال یا 120 ماه به طور تمام وقت در یک آژانس یا سازمان خدمات عمومی واجد شرایط استخدام شوید. مقاله های پرداختی تعداد ساعت ها و مدت زمانی که کار کرده اید را تأیید می کند.

  • 120 ماه اشتغال نیازی به پشت سر هم بودن ندارد. به عنوان مثال ، شما می توانید 3 سال در یک آژانس خدمات عمومی کار کنید ، سپس 2 سال در یک شرکت خصوصی کار کنید ، سپس 7 سال در یک آژانس خدمات عمومی متفاوت کار کنید. به شرطی که به طور منظم وام دانشجویی را برای مدت زمان طولانی پرداخت کرده باشید ، 10 سال کامل همچنان واجد شرایط بخشیدن وام دانشجویی است.
  • برنامه PSLF در سال 2007 شروع شد. شما نمی توانید هر زمانی را که قبل از 2007 در یک سازمان یا سازمان خدمات دولتی کار کرده اید به 120 ماه خود محاسبه کنید.
مرحله 6 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 6 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 6. یک درخواست PSLF برای بخشش ارسال کنید

پس از پرداخت 120 ماه پرداخت ، ممکن است واجد شرایط باشید که وام دانشجویی فدرال خود را ببخشید. برنامه را تکمیل کرده و به کارفرمای خود بدهید تا تأیید شود.

  • می توانید فرم درخواست را در https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-application-for-forgiveness.pdf بارگیری کنید.
  • هنگامی که درخواست شما کامل شد ، آن را امضا کرده و به وزارت آموزش ایالات متحده ، FedLoan Servicing ، P. O. صندوق 69184 ، هریسبورگ ، PA 17106-9184.
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 7
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 7

مرحله 7. منتظر پاسخ یک سرویس دهنده PSLF باشید

هنگامی که برنامه شما دریافت شد ، یک اعلان دریافت خواهید کرد. با فرض اینکه درخواست شما کامل است و نیازی به پیگیری زیادی ندارد ، باید ظرف چند ماه از تصمیم مطلع شوید.

  • در حالی که منتظر دریافت پاسخ از سرویس PSLF هستید ، لازم نیست وام خود را پرداخت کنید. اگر این کار را انجام می دهید ، مطمئن شوید که کادر قسمت 2 فرم درخواست را علامت زده اید.
  • در صورت تأیید درخواست شما ، مانده وام شما به اضافه سود حاصل از تاریخ اولین پرداخت واجد شرایط شما بخشیده می شود.
  • اگر درخواست شما رد شود ، هیچ اعتراضی وجود ندارد. با این حال ، اعلانی دریافت خواهید کرد که دلایل رد آن را توضیح می دهد. اگر برنامه شما به اشتباه رد شد ، می توانید یک برنامه جدید با اطلاعات به روز شده ارسال کنید. در غیر این صورت ، باید پرداخت وام های خود را از سر بگیرید.

روش 2 از 3: تدریس در یک مدرسه دولتی

مرحله 8 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 8 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 1. شرایط اولیه واجد شرایط بودن را برآورده کنید

برای واجد شرایط بودن برای حداکثر مزایای تحت عنوان بخشش وام معلم ، باید یک معلم "بسیار واجد شرایط" باشید. به طور کلی ، این بدان معناست که شما حداقل مدرک لیسانس را دریافت کرده اید و گواهینامه یا مجوز کامل دولتی را دریافت کرده اید.

  • اگر تازه وارد این حرفه هستید ، باید در آزمون موضوعی دانشگاهی سخت در موضوعاتی که تدریس می کنید به عنوان "بسیار واجد شرایط" شناخته شوید.
  • اگر معلم هستید اما "دارای صلاحیت بالا" نیستید ، ممکن است هنوز بتوانید بخشی از وام های خود را ببخشید. با این حال ، شما فقط می توانید حداکثر 5،000 دلار بخشیده شوید.
  • معلمان واجد شرایط در آموزش و پرورش استثنایی ، یا ریاضی یا علوم سطح متوسطه ، می توانند تا 17،500 دلار وام دانشجویی و بهره بخواهند.
مرحله 9 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود
مرحله 9 دریافت وام دانشجویی بخشیده شود

مرحله 2. 5 سال متوالی در یک مدرسه واجد شرایط تدریس کنید

به طور کلی ، مدارس واجد شرایط مدارس ابتدایی ، دبیرستان یا سایر آژانس های خدمات آموزشی هستند که به دانش آموزان کم درآمد خدمت می کنند. لازم نیست تمام 5 سال را در یک مدرسه بمانید. با این حال ، تمام مدارسی که در آنها تدریس می کنید باید واجد شرایط باشند و هیچ شکافی در شغل شما وجود ندارد.

می توانید فهرست مدارس واجد شرایط در سراسر کشور را در https://studentloans.gov/myDirectLoan/tcli.action جستجو کنید

گزینه های اضافی بخشش:

به عنوان معلم ، می توانید وام های دانشجویی خود را تحت برنامه PSLF بخشیده کنید. با این حال ، شما نمی توانید از همان دوره خدمات استفاده کنید. برای بهره مندی کامل از هر دو برنامه ، باید به مدت 15 سال در یک مدرسه واجد شرایط تدریس کنید که حداقل 5 سال از آن سال متوالی است.

وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 10
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 10

مرحله 3. پرداخت ماهانه وام دانشجویی

در طول 5 سال تدریس خود ، باید تمام پرداخت های ماهانه را به موقع (در عرض 15 روز از سررسید) پرداخت کنید. برنامه های بازپرداخت مبتنی بر درآمد را می توان همراه با برنامه عفو وام معلم برای کاهش پرداخت های ماهانه خود استفاده کرد.

اگر از برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد استفاده می کنید ، اگر پرداخت شما 0 دلار تعیین شده باشد ، باز هم به عنوان پرداخت های ماهانه مورد نیاز شما محسوب می شود

وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 11
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 11

مرحله 4. درخواست بخشش وام معلم خود را پس از 5 سال پر کنید

هنگامی که 5 سال تدریس را در یک مدرسه واجد شرایط به پایان رساندید ، یک برنامه را بارگیری کرده و بخش های وام گیرنده را تکمیل کنید. سپس برنامه را نزد مدیر ارشد اداری خود ببرید ، که درخواست شما را بررسی کرده و اطلاعات را تأیید می کند.

می توانید برنامه را در https://ifap.ed.gov/dpcletters/attachments/GEN1419AttachTeacherLoanForgivenessApp.pdf بارگیری کنید. سرویس دهنده وام شما همچنین ممکن است فرم های درخواست را در وب سایت خود داشته باشد

وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 12
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 12

مرحله 5. درخواست بخشش وام معلم خود را به سرویس دهنده وام خود ارسال کنید

مگر اینکه وام های خود را تحت برنامه وام ادغام مستقیم با دولت فدرال ادغام کرده باشید ، درخواست شما به شرکتی می رود که هر ماه وام دانشجویی خود را پرداخت می کنید. برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه ارسال فرم خود ، وب سایت سرویس دهنده وام خود را بررسی کنید یا با شماره خدمات مشتری آنها تماس بگیرید.

هنگامی که درخواست خود را ارسال می کنید ، وام های شما به طور خودکار به صبر تبدیل می شود. مگر اینکه به وام دانشجویی خود اطلاع دهید که می خواهید به پرداخت خود ادامه دهید ، نیازی به پرداخت ماهانه اضافی برای وام های دانشجویی خود نخواهید داشت

نکته:

اگر مدارا را انجام دهید ، سود همچنان افزایش می یابد و به اصل شما اضافه می شود. اگر موجودی شما بیشتر از مبلغ بخشیده شده است ، با سرویس دهنده وام خود تماس بگیرید و به او اطلاع دهید که می خواهید پرداخت ها را ادامه دهید.

روش 3 از 3: استفاده از برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد

وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 13
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 13

مرحله 1. برنامه بازپرداخت را که برای بودجه شما مناسب است انتخاب کنید

وزارت آموزش و پرورش (DOE) چندین برنامه بازپرداخت متفاوت بر اساس درآمد دارد. با استفاده از این برنامه ها ، پرداخت ماهانه شما بر اساس درآمد و هزینه شما متفاوت است. هر طرح بازپرداخت برای انواع خاصی از وام ها در دسترس است.

  • شما باید اطلاعاتی در مورد اندازه و درآمد خانواده خود ارائه دهید. DOE از هزینه های متوسط برای فردی در منطقه شما با همان خانواده استفاده می کند. پرداخت های شما معمولاً بیش از 10-15 درصد از درآمد اختیاری شما نیست (پولی که برای قبض هایی مانند مسکن ، آب و برق یا غذا هزینه نمی شود).
  • DOE دارای یک برآورد کننده بازپرداخت است که می توانید از آن برای محاسبه پرداخت های ماهانه خود با هر یک از برنامه ها استفاده کنید و مشخص کنید که از کدام برنامه می خواهید استفاده کنید. برای استفاده از آن به https://studentloans.gov/myDirectLoan/repaymentEstimator.action بروید.
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 14
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 14

مرحله 2. برای ساده کردن گزینه های پرداخت ، وام های خود را ادغام کنید

فقط وام های مستقیم واجد شرایط برنامه های بازپرداخت درآمد محور هستند. اگر وام های خود را تحت وام ادغام مستقیم ادغام کنید ، برای همه آنها یک پرداخت واحد انجام می دهید.

برخی از انواع وام های دانشجویی فدرال ، از جمله وام های استافورد فدرال یارانه ای و وام های PLUS که به والدین داده شده است ، تنها در صورتی که با وام های دیگر ادغام شوند ، واجد شرایط بازپرداخت درآمد محور هستند

وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 15
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 15

مرحله 3. یک درخواست بازپرداخت مبتنی بر درآمد ارسال کنید

شما می توانید یک برنامه آنلاین را در وب سایت Federal Student Aid تکمیل کنید. این برنامه نیاز به اطلاعات شخصی ، از جمله آدرس و شماره تلفن دائمی شما دارد. همچنین باید اطلاعات مالی از جمله درآمد ناخالص تعدیل شده خود را ارائه دهید.

  • DOE با اتصال به IRS درآمد ناخالص تعدیل شده شما را تعیین می کند. اگر هیچ درآمدی ندارید یا مالیات ثبت نکرده اید ، به شما اجازه داده می شود که درآمد خود را تأیید کنید.
  • درخواست باید بصورت آنلاین در یک جلسه تکمیل شود. اکثر متقاضیان می توانند درخواست را در 10 دقیقه یا کمتر تکمیل کنند.
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 16
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 16

مرحله 4. درآمد و اندازه خانواده خود را هر سال به روز کنید

همه برنامه های بازپرداخت مبتنی بر درآمد از شما می خواهند که هر سال اطلاعاتی در مورد اندازه خانواده و درآمد سالانه خود ارائه دهید. بر اساس این اطلاعات ، پرداخت ماهانه شما دوباره محاسبه می شود.

  • به عنوان مثال ، اگر در سال گذشته ازدواج کرده اید ، درآمد همسرتان نیز شامل درآمد شما می شود.
  • برای تأیید مجدد درآمد و اندازه خانواده خود ، به حساب خود در studentloans.gov وارد شوید و درخواست خود را تکمیل کنید.
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 17
وام دانشجویی بخشیده شود مرحله 17

مرحله 5. پرداختهای ماهانه را برای 20 یا 25 سال انجام دهید

به طور کلی ، اگر از تحصیلات کارشناسی وام دارید ، دوره بازپرداخت شما 20 سال است. اگر وام های تحصیلات تکمیلی یا حرفه ای دارید ، دوره بازپرداخت شما 25 سال است. در پایان دوره بازپرداخت ، هرگونه مانده باقیمانده از وام های دانشجویی شما تحت برنامه بازپرداخت درآمد ، بخشیده می شود.

  • دوره هایی که پرداخت ماهانه مورد نیاز شما 0 دلار است ، هنوز در کل دوره بازپرداخت به عنوان پرداخت های منظم انجام شده در زمان حساب می شود.
  • اگر درآمد نسبتاً زیادی نسبت به کل بدهی خود دارید ، ممکن است وام های شما قبل از پایان دوره بازپرداخت پرداخت شود. اگر این اتفاق بیفتد ، شما واجد شرایط هیچ بخششی نیستید.

با ترکیب برنامه ها حداکثر سود را ببرید

اگر تحت برنامه PSLF کار می کنید و برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دارید ، ممکن است واجد شرایط باشید که پس از 10 سال به جای 20 یا 25 سال ، مانده و سود کامل باقی مانده را ببخشید.

نکات

  • اگر به طور کامل و دائماً از کار افتاده اید ، دولت فدرال ممکن است بخشی از وام های دانشجویی یا همه آنها را پرداخت کند. برای درخواست به https://disabilitydischarge.com/ بروید.
  • بسیاری از ایالت ها کمک بازپرداخت وام را نیز ارائه می دهند. برای اطلاع از برنامه های موجود و نحوه واجد شرایط بودن ، با بخش آموزش عالی ایالت خود مشورت کنید.
  • همچنین می توانید با پرداخت داوطلبانه در AmeriCorps ، پول وام های دانشجویی خود را پرداخت کنید. این کمک هزینه در پایان خدمت به شما داده می شود و درآمد مشمول مالیات محسوب می شود.
  • طبق قانون CARES ، به دلیل شیوع ویروس کرونا ، می توانید پرداخت وام دانشجویی را با وام های فدرال تا 30 سپتامبر 2020 متوقف کنید. توجه داشته باشید که این امر در مورد وام های دانشجویی خصوصی صدق نمی کند.

هشدارها

  • این مقاله برنامه ها و استراتژی های بخشش وام دانشجویی برای وام های دانشجویی که توسط دولت فدرال ایالات متحده تأمین می شود را پوشش می دهد. اگر وام دانشجویی خصوصی یا وام دانشجویی از کشور دیگری دارید ، با مشاور مالی نزدیک خود صحبت کنید تا گزینه های خود را بررسی کنید.
  • مگر اینکه با کار در حرفه ای خاص یا نوع خاصی از کارفرمایان بخشش را "به دست آورید" ، بخشی از وام های شما که بخشیده می شود درآمد مشمول مالیات محسوب می شود. برای این کار برنامه ریزی کنید تا از قبض عظیم مالیات متعجب نشوید.
  • وام های معوقه تحت هیچگونه برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد واجد شرایط بخشش یا بازپرداخت نیستند. اگر وام های دانشجویی شما به طور پیش فرض هستند ، قبل از درخواست برای هر یک از این برنامه ها ، پرداخت های خود را به روز کنید.
  • مراقب کلاهبرداری های تسویه بدهی باشید. تنها راه بخشش ، لغو یا ترخیص وام های دانشجویی برنامه های دولتی است. برنامه های دولتی هرگز برای درخواست هزینه ای از شما دریافت نمی کنند.

توصیه شده: