نحوه تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری (همراه با تصاویر)

فهرست مطالب:

نحوه تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری (همراه با تصاویر)
نحوه تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری (همراه با تصاویر)

تصویری: نحوه تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری (همراه با تصاویر)

تصویری: نحوه تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری (همراه با تصاویر)
تصویری: چگونه در 3 ماه در کنکور رتبه شویم؟ ایا میشه؟ در این ویدیو توضیح دادم 2024, مارس
Anonim

یک تحلیلگر اعتباری اطلاعات مالی مشتریان را جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کند. این داده ها می تواند شامل سابقه پرداخت مشتری ، درآمد ، پس انداز و فعالیت خرید مشتری باشد. پس از جمع آوری داده ها ، تحلیلگر اطلاعات را ارزیابی می کند و توصیه می کند که در کنار مشتری خود چه کاری انجام دهند. تحلیلگران برای بانک ها ، مشاغل خصوصی ، مشتریان جداگانه و مشتریانی که به دنبال اعتبار جدید هستند کار می کنند. بسته به استخدام مشتری ، شرایط تحصیلی می تواند متفاوت باشد ، اما معمولاً حداقل مدرک کارشناسی در امور مالی ، حسابداری یا زمینه های مشابه مورد نیاز است.

مراحل

قسمت 1 از 3: آموزش مناسب

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 1
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 1

مرحله 1. در رشته (های) مناسب لیسانس بگیرید

مشاغلی که تحلیلگران اعتباری را استخدام می کنند ترجیح می دهند دارای مدرک تخصصی در یک یا چند زمینه مختلف باشند: دارایی، مالیه، سرمایه گذاری؛ تجزیه و تحلیل نسبت ؛ آمار؛ اقتصاد؛ حساب تجزیه و تحلیل صورت های مالی ؛ و ارزیابی ریسک ترکیب این موضوعات برای ارزیابی محیط کسب و کار مشتری ضروری است. به دنبال برنامه های معتبر در منطقه خود باشید که در این مناطق مدرک ارائه می دهند.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 2
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 2

مرحله 2. به دنبال مدارسی باشید که فرصت مطالعه و کار دارند

تجزیه و تحلیل اعتبار شغلی است که بستگی زیادی به تجربه و همچنین آموزش مالی دارد. از مدارس (مدارس) مورد علاقه خود بپرسید که آیا برای کار عملی به شما آموزش کار یا همکاری با مشاغل منطقه را ارائه می دهند. این امر همچنین می تواند بعداً به دنبال موقعیت شغلی باشد.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 3
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 3

مرحله 3. دوره های مالی را بگذرانید

اطمینان حاصل کنید که مدرک تحصیلی شما شامل تعداد زیادی کلاس است که مواد مناسب را پوشش می دهد. شما می خواهید در کلاس هایی مانند حسابداری مدیریتی ، اقتصاد مدیریتی ، سیاست مالی ، سیاست های پولی ، مدیریت مالی ، بازارهای پول ، بازار سرمایه ، بودجه بندی سرمایه ، تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری ، مدیریت سبد ، تجزیه و تحلیل گزینه ها ، مشتقات مالی ، اقتصادسنجی و امور مالی شرکت کنید. آنالیز کمی.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 4
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 4

مرحله 4. در مدرسه کار کنید

یک شغل مالی بگیرید آیا این مدرسه فرصت شغلی مالی را برای شما فراهم می کند یا نه. به دنبال باز شدن در بانک های محلی ، شرکت های سرمایه گذاری باشید ، یا ببینید آیا مدرسه شما دارای دفتر کمک اشتغال است. به دنبال موقعیت های حسابهای دریافتنی ، حسابداری ، پردازش درخواست اعتبار یا موارد مشابه باشید. این مشاغل می تواند تجربه شما را با داده های مالی ایجاد کند و بعداً به رزومه شما برای درخواست های شغلی اضافه کند.

قسمت 2 از 3: کسب گواهینامه های مناسب

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 5
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 5

مرحله 1. گواهینامه تحلیلگر اعتباری خود را دریافت کنید

این یک الزام نیست ، اما گاهی اوقات حتی پس از داشتن مدرک لیسانس و تجربه کار توسط کارفرمایان ترجیح داده می شود. می توانید دوره های آموزشی و آزمون واقعی را از طریق انجمن ملی تحلیلگران اعتباری (NACA) بیابید. شما باید 12 ، 24 یا 36 ساعت کلاس آنلاین را که اصول اولیه تجزیه و تحلیل اعتبار را پوشش می دهد ، گذرانده ، یک بررسی سابقه ای داشته باشید ، اخلاق را رعایت کنید و در وضعیت خوبی عضو NACA باشید.

  • دلیل تفاوت ساعت ها بستگی به افزایش تجربه تحلیلگر و سطح بالاتر (سه سطح موجود) گواهینامه مورد نظر دارد.
  • NACA همچنین دارای لیست مشاغل تحلیلگر اعتبار است.
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 6
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 6

مرحله 2. تبدیل به یک تحلیلگر مالی معتبر شوید

تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی مجاز (CFA) یک علامت بسیار صادقانه و شایسته برای تحلیلگران مالی است. تعیین CFA نیاز به گذراندن یک آزمون سه مرحله ای دارد که شامل حسابداری ، اقتصاد ، اخلاق ، مدیریت پول و تجزیه و تحلیل امنیت در میان سایر موضوعات می شود. شما قبلاً باید مدرک کارشناسی داشته باشید و چهار سال سابقه کار حرفه ای مالی داشته باشید. سپس از طریق موسسه CFA درخواست دهید. موسسه CFA به شما امکان می دهد قبل از شرکت در امتحانات در حین انجام برنامه کار کنید.

  • این برنامه می تواند چهار سال طول بکشد و شش ماه آمادگی معمولاً برای هر امتحان لازم است.
  • CFA گاهی اوقات به شما اجازه می دهد تا شرایط تحصیل چهار ساله را در صورت ترکیب تجربه و تحصیلات برآورده کنید. این مستلزم آن است که کار مالی یک موقعیت تمام وقت باشد.
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 7
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 7

مرحله 3. به یک همکار تجاری اعتباری تبدیل شوید

اخذ نام کارشناسی کسب و کار اعتباری (CBA) با تکمیل دوره آموزشی یا تأیید شده توسط انجمن ملی مدیریت اعتبار (NACM) حاصل می شود. CBA بودن می تواند به اشتغال در صنعت مدیریت اعتبار کمک کند.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 8
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 8

مرحله 4. دوره هایی را برای تبدیل شدن به CBA بگذرانید

این دوره ها بر حسابداری مالی اساسی ، اصول اعتباری و تجزیه و تحلیل صورت های مالی تمرکز دارد. رونوشت هایی که موفقیت آمیز را نشان می دهند (درجه C یا بهتر) همراه با امتحان سه ساعته (125-150 س questionsال) ، درخواست (شامل سابقه تحصیلی) ، رزومه و برنامه های شغلی برای دریافت CBA به NACM ارسال می شود.

  • سوالات امتحانی NACM معمولاً درست/غلط و چند گزینه ای هستند. گاهی اوقات امتحان همچنین متقاضی را ملزم به تهیه ترازنامه ساختگی یا سایر اسناد مالی می کند. متقاضیان باید 70 درصد صحیح را برای قبولی دریافت کنند. این آزمون سه بار در سال برگزار می شود: مه ، جولای و نوامبر. راهنمای مطالعه و آزمایش های عملی از طریق وب سایت NACM در دسترس است.
  • برخی از هزینه های جاری شامل 225 دلار برای اعضای NACM و 325 دلار برای افراد غیر عضو نسبت به برنامه-که شامل امتحان است. هزینه شرکت در آزمون 55 دلار است. هزینه 175 دلار برای اعضا یا 275 دلار برای افراد غیر عضو برای ایجاد یک پرونده شخصی NACM در اداره آموزش ملی آن وجود دارد.
  • برای تبدیل شدن به CBA نیازی به سابقه کار نیست.
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 9
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 9

مرحله 5. تعیین نام تجاری مشاغل اعتباری

تعیین نام تجاری تجاری (CBF) بر اساس گواهینامه CBA از NACM است ، اما دانش حقوق تجارت/اعتبار را به مجموعه حرفه ای شما اضافه می کند. هزینه های درخواست CBF برای اعضای NACM 275 دلار و برای افراد غیر عضو 425 دلار است. هزینه مجدد آزمون CBF 80 دلار هزینه دارد. تعیین مجوز اعتبار (CCE) بر اساس CBA و CBF از NACM حتی بیشتر ، اما نشان دهنده تجربه و وسعت دانش قابل ملاحظه ای است-10-15 سال کار مالی حرفه ای.

توجه داشته باشید که هیچ آزمون عملی برای CCE وجود ندارد. هزینه های درخواست 375 دلار برای اعضای NACM و 525 دلار برای افراد غیر عضو با تأیید مجدد اجباری هر سه سال (تا 60 سالگی ، یا 55 سالگی و بازنشستگی) 150 دلار هزینه دارد

قسمت 3 از 3: کار بر روی شغل

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 10
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 10

مرحله 1. سعی کنید کارهایی را انجام دهید که به تک تک مشتریان کمک می کند

تحلیلگران اعتباری مشاغل زیادی را روزانه برای مشتریان خود انجام می دهند. شما از مهارت هایی که قبلاً برای ارزیابی داده های اعتباری ، پردازش صورت های مالی ، تعیین ریسک وام و پر کردن اسناد وام استفاده کرده اید استفاده می کنید. برای سایر مشتریان ، ممکن است گزارشات را برای توصیه برنامه های پرداخت تجزیه و تحلیل کرده و اطلاعات اعتباری را بین مشتریان و آژانس ها مبادله کنید.

به عنوان مثال ، ممکن است در بانکی کار کنید که به طور مرتب وام برای ساکنان محلی را تأیید (یا رد) می کند. سپس ممکن است مسئول پر کردن اسناد وام در پایان بانک باشید

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 11
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 11

مرحله 2. انجام مشاغل برای مشتریان تجاری

برای مشتریان تجاری می توانید نسبت های مالی با برنامه های رایانه ای ایجاد کنید ، به بهبود زنجیره های تأمین تجاری ، مدیریت بخش های فروش و بازاریابی ، اطمینان از پرداخت به موقع شرکت ها و کاهش اعتبارات کمک کنید. در پایان خدمات ممکن است با تأیید تراکنش ها و همچنین رسیدگی به اختلافات برخورد کنید. گاهی اوقات این کار را به تنهایی و گاهی به صورت تیمی انجام خواهید داد.

به عنوان مثال ، ممکن است در یک اتحادیه اعتباری کار کنید و مسئولیت رسیدگی به همه اختلافات کارگران یک تولید کننده لباس محلی را بر عهده بگیرید. در اینجا می توانید از مهارت های یادگیری صنعت استفاده کنید

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 12
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 12

مرحله 3. به دنبال اشتغال در زمینه های مناسب باشید

تحصیلات گسترده در امور مالی شما را برای کار در زمینه های مختلف به عنوان تحلیلگر اعتبار آماده کرده است. شما می توانید به دنبال موقعیت هایی از جمله: واسطه اعتبار سپرده ؛ تجزیه و تحلیل اعتبار تجاری ؛ واسطه اعتباری بدون سپرده ؛ مدیریت شرکتها ؛ مقامات پولی (بانک ها) ؛ اجاره دهندگان املاک و مستغلات ؛ فعالیتهای سرمایه گذاری مالی ؛ واسطه گری و قراردادهای اوراق بهادار و کالا ؛ فعالیتهای مرتبط با بیمه ؛ تولید کنندگان خودرو ؛ فروشندگان خودرو ؛ بخش های اعتباری و وام خودرو ؛ بخش های اعتباری فروشگاه های خرده فروشی ؛ و سایر بخشهای اعتباری شرکت از تابلوهای شغلی آژانس های صدور گواهینامه استفاده کنید.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 13
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 13

مرحله 4. در کار کوشا باشید

تحلیلگران اعتباری باید کوشا باشند یا به جزئیات توجه کنند. شما باید مطمئن شوید که هیچ شماره ، پول ، یادداشت های مالی یا موارد مشابه در گزارش ها یا برگه های درآمد وجود ندارد. شما باید سوابق دقیقی از پرداخت ها و جریان نقدینگی داشته باشید تا توصیه های شما بر اساس اطلاعات کامل مشتریان شما باشد.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 14
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 14

مرحله 5. مهارت تجزیه و تحلیل کمی خود را تقویت کنید

این توانایی شما در درک مجموعه اعداد است. روزانه چندین مجموعه داده از گزارشات اعتباری ، حقوق و دستمزد ، سابقه خرید و موارد مشابه به شما ارائه می شود. شما باید بتوانید به این اعداد نگاه کنید و از آموزش مالی خود برای تفسیر داده ها استفاده کنید.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 15
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 15

مرحله 6. برای مردم بنویسید و با آنها صحبت کنید

این باید در حوزه مالی شما و خارج از آن اتفاق بیفتد. این امر به ویژه برای کسانی که اصطلاحات مالی را درک نمی کنند بسیار مهم است. در حالی که مافوق شرکت مالی شما ممکن است اصطلاحات تجاری را درک کنند ، اما مشتری شما ممکن است اصلاً آنها را درک نکند. شما به روشی نیاز دارید که نمودارها و تحلیل های مالی پیچیده را به صورت واضح و ساده در مکالمه یا به صورت مکتوب ترجمه کنید.

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 16
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 16

مرحله 7. صنایع دیگر را بیاموزید

این به داده های مالی کمک می کند که ممکن است برای مشاغل خاص مانند انرژی یا منسوجات مهم باشد. اگر از بخش های مالی خاصی از اقتصاد داده های اعتباری دریافت می کنید ، می خواهید عملکرد داخلی آنها را بشناسید تا توصیه های خود را به نحوی که برای آن بخش کاربردی است ، اعمال کنید.

نمونه ای از این امر می تواند صنعت نفت باشد. اگر در حال انجام تجزیه و تحلیل اعتبار برای یک شرکت نفت هستید ، می خواهید روش های تولید آنها را بهتر بشناسید تا بتوانید تغییراتی را در نظر بگیرید که فرآیند پالایش آنها ، هزینه های حفاری ، شرایط محیطی و موقعیت سیاسی را در نظر می گیرد

تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 17
تبدیل به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 17

مرحله 8. آماده انجام چند کار باشید

انجام کارآمد پروژه ها مهارت خوبی برای یک تحلیلگر اعتبار است. به احتمال زیاد مشتریان زیادی با گزارش های مالی متعدد برای پردازش خواهید داشت. شما باید تصمیم بگیرید که کدام مشتری بیشترین مهلت را دارد ، کدام یک بیشترین زمان را برای تکمیل دارد و حجم کار را با زمان اختصاص داده شده برای کار با هر مشتری سرعت دهید.

تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 18
تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 18

مرحله 9. با نرم افزارهای مالی کار کنید

داشتن تجربه در زمینه نرم افزارهای مالی نیز در حال حاضر از اهمیت بالایی برخوردار است. ابزارهای رایج صفحه گسترده مانند مایکروسافت اکسل ، نرم افزار ارائه ، ابزارهای جلسات آنلاین و برنامه های تلفن همراه همه فن آوری های خوبی برای راحتی هستند. شما قادر خواهید بود حجم زیادی از داده های مالی را پیگیری کرده ، آنها را سازماندهی کرده و به طور م moreثرتری با بسیاری از افراد ارتباط برقرار کنید.

  • بسیاری از این بسته های نرم افزاری دارای آموزش هایی هستند که در صورت عدم آشنایی کامل با این برنامه ارزش گذراندن آن را دارد.
  • بسیاری از این برنامه ها همچنین دارای نسخه های "خانگی" ، "اداری" یا "حرفه ای" هستند. این ویژگی های مختلف فعال شده و ممکن است با زمان محدودی برای استفاده از آنها بیاید یا نیاید. اگر می توانید نسخه ای از نسخه بهتر را به خانه ببرید از کارفرمای خود بپرسید.
تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 19
تبدیل شدن به یک تحلیلگر اعتباری مرحله 19

مرحله 10. برای کار درخواست دهید

تحصیل ، تجربه کار مالی و گواهینامه های خود را در رزومه خود قرار دهید. هنگام درخواست ، آنها را به مشاغل خود بفرستید. برای بانک ها ، شرکت های سرمایه گذاری ، شرکت های املاک ، نمایندگی های خودرو ، دفاتر خانه فروشگاه ها ، آژانس های رتبه بندی اعتبار و درخواست موقعیت های مشابه در تابلوی مشاغل آنلاین مراجعه کنید. مهارت های خود را با جزئیات بیشتر در نامه همراه خود شرح دهید. در صورت درخواست ، رونوشت های خود را از مدرسه و مراجع ارسال کنید.

دفتر آمار کار ایالات متحده (BLS) پیش بینی می کند که موقعیت های عمومی در بخش مالی بین سالهای 2004-2014 بین 10 تا 20 درصد افزایش می یابد. حقوق ها از نظر ایالتی بسیار متفاوت است ، اما بین 60 تا 000 دلار تا 100 هزار دلار متغیر است

نکات

  • در صورتی که مدرک مالی ندارید ، برخی از شرکت ها آموزش های حین کار را ارائه می دهند تا به شما برای موقعیت تحلیلگر گواهی دهند. با این حال ، ممکن است به مدرک کارشناسی یا کارشناسی ارشد در زمینه دیگری نیاز داشته باشید.
  • یک تحلیلگر اعتباری می تواند 60 ، 000-100 ، 000 دلار در سال درآمد داشته باشد.

هشدارها

  • تجزیه و تحلیل اعتبار یک شغل پر استرس است و رفاه مالی یک فرد یا کل شرکت بر تصمیمات شما متکی است.
  • هزینه گواهینامه ها و زمان لازم برای دریافت گواهینامه ها بسیار زیاد است.

توصیه شده: