4 راه برای خروج از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود

فهرست مطالب:

4 راه برای خروج از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود
4 راه برای خروج از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود

تصویری: 4 راه برای خروج از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود

تصویری: 4 راه برای خروج از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود
تصویری: گوز زدن پریانکا چوپرا هنرپیشه بالیوود در یکی از برنامه های لایف تلویزیونی |C&C 2024, مارس
Anonim

امکان پرداخت بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار شما وجود دارد. در واقع ، هرچه سریعتر بدهی های خود را پرداخت کنید ، امتیاز اعتباری شما نیز بیشتر می شود. در حالت ایده آل ، باید بودجه ای تهیه کنید و بدهی های خود را در اسرع وقت پرداخت کنید. در صورت نیاز به کمک ، از طریق مشاور اعتباری در برنامه مدیریت بدهی ثبت نام کنید. همچنین ممکن است بدهی های خود را تجمیع کنید. با این حال ، دو گزینه آخر به طور موقت به اعتبار شما آسیب می رساند.

مراحل

روش 1 از 4: پرداخت سریع بدهی های خود

استفاده از بدهی کارت اعتباری برای توسعه تجارت خود مرحله 14
استفاده از بدهی کارت اعتباری برای توسعه تجارت خود مرحله 14

مرحله 1. بودجه ایجاد کنید

برای پرداخت بدهی ، باید در حد توان خود زندگی کنید. در حالت ایده آل ، شما باید تا آنجا که ممکن است مبلغی را برای کمک به بدهی های خود آزاد کنید. بنشینید و بودجه ای ایجاد کنید:

  • لیست هزینه های ثابت اینها چیزهایی هستند که هر ماه هزینه یکسانی دارند: اجاره/رهن ، بیمه درمانی ، پرداخت ماشین ، غذا و غیره.
  • اکنون هزینه های متغیر را مشخص کنید. هزینه های متغیر هر ماه متفاوت خواهد بود. هزینه های متغیر نیز معمولاً تجملاتی هستند ، مانند وعده های غذایی بیرون ، عضویت در باشگاه و Netflix.
  • سعی کنید هزینه های متغیر خود را تا حد ممکن کاهش دهید و پول ذخیره شده را به بدهی های خود اختصاص دهید.
مرحله 2 ، بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید
مرحله 2 ، بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید

مرحله 2. یک کار پاره وقت پیدا کنید

علاوه بر کاهش هزینه ها ، درآمد خود را افزایش دهید. یک شغل پاره وقت پیدا کنید ، یا یک کار مستقل در کنار آن باشید. آن را فرصتی برای کشف علایق جدید و درعین حال اندکی پول برای پرداخت بدهی های خود در نظر بگیرید.

پول ناشی از کار پاره وقت می تواند به سرعت جمع شود. به عنوان مثال ، ممکن است با 10 دلار در ساعت شغل پیدا کنید. اگر 20 ساعت در هفته کار می کنید ، می توانید 200 دلار اضافی قبل از مالیات دریافت کنید. در طول یک سال کامل ، شما حدود 10،000 دلار درآمد خواهید داشت

گریز از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود مرحله 3
گریز از بدهی بدون آسیب رساندن به اعتبار خود مرحله 3

مرحله 3. دارایی های خود را بفروشید

با فروش دارایی های بلا استفاده می توانید پول خود را آزاد کنید. در حقیقت ، ممکن است بتوانید هر آنچه را که خریداری کرده اید و به آن بدهی دارید بفروشید. از طریق خانه خود بروید و هر چیزی که بدون آن می توانید زندگی کنید را شناسایی کنید. آن را در eBay یا در فروش گاراژ بفروشید.

تمام عواید را در مانده بدهی خود اعمال کنید

گام 4: از بدهی خارج شوید بدون اینکه به اعتبار خود لطمه وارد کنید
گام 4: از بدهی خارج شوید بدون اینکه به اعتبار خود لطمه وارد کنید

مرحله 4. درخواست نرخ بهره پایین تر کنید

ممکن است بتوانید با تماس با شرکت و پرسیدن نرخ پایین تری دریافت کنید. اگرچه از نرخ پایین تری برخوردار نیستید ، اما پرسیدن ضرری ندارد.

  • وقتی تماس می گیرید ، خودتان و مدت زمانی که مشتری بوده اید را شناسایی کنید. بپرسید آیا می توانید APR پایین تری دریافت کنید تا بتوانید به کار با آنها ادامه دهید.
  • به عنوان مثال ، بگویید: "سلام. نام من مایکل جونز است و هفت سال با شما بودم. من مشتری خوبی بوده ام و واقعاً می خواهم نرخ بهره پایین تری داشته باشم. به نظر من بالاست آیا می توانید نرخ کمتری به من پیشنهاد دهید تا بتوانم تجارت خود را با شما ادامه دهم؟"
مرحله 5 ، بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید
مرحله 5 ، بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید

مرحله 5. ابتدا انتخاب کنید که با کدام بدهی مقابله کنید

اگر چندین کارت اعتباری دارید ، باید متعهد شوید که ابتدا یک کارت را پرداخت کنید. از یکی از روشهای زیر استفاده کنید:

  • پرداخت کارت با بالاترین APR. این کارت بیشترین بهره را برای شما دارد ، بنابراین با پرداخت اولیه آن در هزینه شما صرفه جویی می شود. شما حداقل کارت های دیگر را پرداخت می کنید و سپس تمام پول نقد باقی مانده را به کارت با بالاترین APR کمک می کنید. هنگامی که این مبلغ را پرداخت می کنید ، روی کارت با بالاترین APR بعدی تمرکز می کنید.
  • کارت را با کوچکترین موجودی پرداخت کنید. این کار هزینه بیشتری برای شما خواهد داشت. با این حال ، ممکن است به شما شتاب دهد. با پرداخت یک کارت ، اعتماد به نفس و تعهد شما افزایش می یابد.
مرحله 6 امتیاز اعتبار خود را بررسی کنید
مرحله 6 امتیاز اعتبار خود را بررسی کنید

مرحله 6. حسابها را باز نگه دارید حتی در صورت پرداخت

امتیاز اعتباری شما تا حدی به طول سابقه اعتباری شما و درصد اعتباری که استفاده می کنید بستگی دارد. بستن حساب بر هر عامل تأثیر منفی می گذارد و امتیاز اعتباری شما را پایین می آورد.

البته ، نباید دوباره بدهی را شروع کنید. اگر فکر می کنید وسوسه ای برای خرج کردن دارید ، پس حساب را ببندید. نمره اعتباری شما کاهش می یابد ، اما خسارت کمتر از آن است که دوباره صورتحساب ها را جمع آوری کنید

روش 2 از 4: ثبت نام در برنامه مدیریت بدهی

دریافت کارت اعتباری با اعتبار بد مرحله 8
دریافت کارت اعتباری با اعتبار بد مرحله 8

مرحله 1. یک مشاور اعتباری پیدا کنید

اگر نمی توانید بودجه ای ایجاد کنید یا احساس فشار می کنید ، پس با یک مشاور اعتباری ملاقات کنید. مشاور می تواند به شما در تهیه برنامه بازپرداخت (که "برنامه مدیریت بدهی" نامیده می شود) کمک کند. در مکانهای زیر می توانید مشاور پیدا کنید:

  • وارد اتحادیه اعتباری محلی یا دانشگاه شوید و س askال کنید. اغلب ، آنها از خدمات مشاوره اعتباری غیر انتفاعی استفاده می کنند.
  • مقام مسکن ، پایگاه نظامی یا شعبه خدمات تعاونی تعاونی ایالات متحده نیز ممکن است خدمات ارائه دهد.
  • در وب سایت معتمد ایالات متحده به دنبال مشاوران اعتباری باشید: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. این مشاوران برای مشاوره افرادی که در حال ورشکستگی هستند تأیید شده است.
گام هشتم: بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید
گام هشتم: بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید

مرحله 2. در مشاوره شرکت کنید

در جلسه ، شما و مشاور باید در مورد بدهی خود بحث کنید و گزینه های موجود خود را در نظر بگیرید ، از جمله ثبت نام در برنامه مدیریت بدهی. هر سوالی دارید از مشاور بپرسید و تحت فشار قرار نگیرید که بلافاصله ثبت نام کنید.

  • اگر بیشتر بدهی شما "تضمین شده" است ، باید چکار کنید. بدهی های تضمین شده به برخی دارایی ها وابسته است. به عنوان مثال ، وام خودرو توسط خود خودرو تضمین می شود. در صورت پیش فرض ، وام دهنده شما می تواند دارایی را توقیف کند.
  • برنامه های مدیریت بدهی فقط با بدهی های نا امن مانند کارت های اعتباری ، وام های شخصی و بدهی های پزشکی کار می کند. با این حال ، مشاور اعتباری شما ممکن است ایده هایی در مورد نحوه مدیریت بدهی های تضمین شده شما داشته باشد.
مرحله 9 نتوانید به اعتبار خود لطمه وارد کنید
مرحله 9 نتوانید به اعتبار خود لطمه وارد کنید

مرحله 3. هزینه برنامه بدهی را بررسی کنید

احتمالاً برای ثبت نام در برنامه و همچنین هزینه ماهانه باید هزینه پرداخت کنید. یک نقل قول به صورت مکتوب دریافت کنید. در سال 2014 ، هزینه متوسط 24 دلار در ماه بود.

قبل از ثبت نام در برنامه مدیریت بدهی ، تحقیقات مناسب انجام دهید. با یک آژانس حفاظت از مصرف کننده محلی تماس بگیرید تا بررسی کنید که آیا کسی از شرکت شکایت کرده است یا خیر

مرحله 7 امتیاز اعتبار خود را بررسی کنید
مرحله 7 امتیاز اعتبار خود را بررسی کنید

مرحله 4. تنظیم برنامه مدیریت بدهی

مشاور شما با طلبکاران شما تماس می گیرد و سعی می کند هزینه ها و مجازات های دیرکرد را لغو کند. آنها همچنین ممکن است نرخ بهره را کاهش دهند ، که خروج از بدهی را آسان تر می کند. این طرح می تواند مدت طولانی ، به عنوان مثال ، چندین سال دوام داشته باشد.

  • به طور کلی ، شما یک چک برای مشاور اعتباری خود می نویسید که برگشت و به طلبکاران شما پول پرداخت می کند.
  • استفاده از برنامه مدیریت بدهی نباید بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد. با این حال ، در گزارش اعتباری شما نشان داده می شود.
مرحله 12 امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید
مرحله 12 امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید

مرحله 5. متوجه شوید که نمی توانید اعتبار جدیدی کسب کنید

به عنوان بخشی از مدیریت بدهی ، طلبکاران شما حساب های شما را می بندند. در نتیجه ، بدست آوردن اعتبار جدید برای شما دشوار خواهد بود در حالی که بدهی خود را پرداخت می کنید.

  • حتی اگر بتوانید در حین برنامه مدیریت بدهی وام دریافت کنید ، طلبکاران شما ممکن است از هرگونه امتیازاتی که گرفته اند (مانند چشم پوشی از هزینه های دیرکرد یا کاهش APR شما) برداشت کنند.
  • لیستی از تعهدات خود را به صورت کتبی دریافت کنید و به آنها پایبند باشید.

روش 3 از 4: تجمیع وام

دریافت وام شخصی کم قیمت APR مرحله 3
دریافت وام شخصی کم قیمت APR مرحله 3

مرحله 1. یک کارت اعتباری برای انتقال موجودی پیدا کنید

می توانید بدهی های خود را بر روی یک کارت اعتباری با شرایط مطلوب مانند APR کم ادغام کنید. در حقیقت ، شما اغلب می توانید یک دوره مقدماتی 0 AP APR دریافت کنید که به طور کلی 12-18 ماه طول می کشد.

  • یکی از کارت های اعتباری فعلی شما ممکن است انتقال موجودی را ارائه دهد. اول اونجا رو نگاه کن مطمئن شوید که کارت موجودی ندارد.
  • اگر کارت فعلی ندارید ، باید یک کارت خرید کنید. به طور کلی ، برای دریافت کارت اعتباری انتقال مانده ، به نمره ای حدود 700 نیاز دارید.
  • به طور کلی ، نرخ بهره پایین پس از دوره 12-18 ماه به میزان قابل توجهی افزایش می یابد. 2 هفته قبل از آن تاریخ در تقویم خود یادداشت کنید تا بتوانید کارت اعتباری خود را ببندید و یک کارت جدید باز کنید.
دریافت وام Payday مرحله 15
دریافت وام Payday مرحله 15

مرحله 2. به جای آن وام شخصی بگیرید

همچنین می توانید بدهی ها را با وام شخصی ادغام کنید. شما می توانید وام شخصی در بانک یا اتحادیه اعتباری دریافت کنید ، اگرچه اتحادیه های اعتباری تمایل بیشتری به وام دادن به افرادی با اعتبار ضعیف دارند. شما می توانید وام های کوچکتر خود را با وام شخصی پرداخت کنید.

  • هنگام درخواست ، وام دهنده سابقه اعتباری شما را می کشد. این "کشش سخت" نمره اعتباری شما را تا حدود یک سال کمی کاهش می دهد.
  • از گرفتن وام حقوق صاحبان خانه یا خط اعتباری خودداری کنید ، زیرا اگر نتوانید پرداخت کنید ، در معرض از دست دادن خانه خود هستید.
  • در حقیقت ، از گرفتن وام شخصی "تضمین شده" با هر نوع وثیقه خودداری کنید. فقط به دنبال وام شخصی بدون ضمانت باشید.
تبدیل نقاط کارت اعتباری به مایل های مکرر تبلیغاتی مرحله 14
تبدیل نقاط کارت اعتباری به مایل های مکرر تبلیغاتی مرحله 14

مرحله 3. پرداخت های به موقع را انجام دهید

اگر حداقل پرداخت را به موقع انجام ندهید ، APR مقدماتی را در انتقال مانده از دست خواهید داد. بر این اساس ، سیستمی را راه اندازی کنید که زمان سررسید پرداخت را به شما یادآوری کند. به عنوان مثال ، در صورت ثبت نام ممکن است بانک شما پیامک یا ایمیل برای شما ارسال کند.

قدم یازدهم بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید
قدم یازدهم بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید

مرحله 4. بدهی را در اسرع وقت پرداخت کنید

با کاهش بار کلی بدهی ، نمره اعتباری شما بالا می رود. متعهد شوید که از تمام پول موجود برای پرداخت بدهی های خود استفاده کنید. برای سرعت بخشیدن به روند بازپرداخت ، بودجه ای تنظیم کرده و یک کار نیمه وقت را انتخاب کنید.

  • اگر به درستی انجام شود ، ادغام بدهی باید پولی را که به پرداخت سود وام های شما اختصاص داده است ، آزاد کند. اکنون این پول را به مدیر اصلی خود اختصاص دهید.
  • این پول اضافی را صرف تجملات نکنید ، که یک دام معمولی است. تنها در صورت بدهی باقی خواهید ماند.

روش 4 از 4: اجتناب از گزینه های بد

قدم شانزدهم بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید
قدم شانزدهم بدون آسیب رساندن به اعتبار خود از بدهی خارج شوید

مرحله 1. از پیشنهادات جدید اعتباری خودداری کنید

شاید فکر کنید بهترین راه برای مدیریت بدهی ، به دست آوردن اعتبار بیشتر است. این یک اشتباه بزرگ است. ادامه بازکردن کارت های اعتباری یا گرفتن وام های شخصی تنها باعث می شود که بیشتر دچار بدهی شوید.

  • همچنین ، طلبکاران تصور می کنند که در صورت استفاده همزمان از تعدادی کارت اعتباری دچار مشکل مالی شده اید. این امر به اعتبار اعتباری شما آسیب می رساند.
  • اگر برای دریافت تسهیلات دیگر وام دریافت می کنید یا از وام استفاده می کنید ، یک استثنا وجود دارد. در این شرایط ، پرداخت سریع بدهی با تجمیع بدهی ارزش ضربه اعتباری لحظه ای را دارد.
پرداخت وام به وثیقه گذار مرحله 14
پرداخت وام به وثیقه گذار مرحله 14

مرحله 2. تلاش برای تسویه بدهی نکنید

با تسویه بدهی ، پرداخت های خود را به طلبکاران خود متوقف می کنید. در عوض ، شما سعی می کنید پول نقد کافی برای ارائه طلب طلبکاران خود به صورت یکجا پرداخت کنید. اگر آنها پرداخت را بپذیرند ، موافقت می کنند که بدهی شما را با مبلغ کمتر از اسمی تسویه کنند.

  • با این حال ، نمره اعتباری شما کاهش می یابد زیرا پرداخت ها را متوقف کرده اید.
  • طلبکاران شما همچنین ممکن است از شما به دلیل عدم پرداخت به موقع شکایت کنند. در صورت برنده شدن در دعوی ، می توانند از دستمزد شما استفاده کنند یا اموال شما را تصرف کنند.
  • علاوه بر موارد دیگر ، ممکن است طلبکاران شما پیشنهاد مبلغ یکجا را نپذیرند. در آن شرایط ، تنها کاری که انجام داده اید به اعتبار شما آسیب می رساند.
از خراب کردن اعتبار شخص دیگر خودداری کنید مرحله 9
از خراب کردن اعتبار شخص دیگر خودداری کنید مرحله 9

مرحله 3. از ورشکستگی اجتناب کنید

همچنین ورشکستگی به اعتبار اعتباری شما آسیب می رساند. تأثیر دقیق به میزان نمره شما در ابتدا بستگی دارد. با این حال ، بیشتر نمرات بین 130-240 امتیاز کاهش می یابد. علاوه بر این ، ورشکستگی ها سالها در گزارش اعتباری شما باقی می مانند:

  • فصل 7 به مدت 10 سال در گزارش شما باقی می ماند.
  • بعد از اتمام برنامه بازپرداخت ، فصل 13 به مدت هفت سال در گزارش شما باقی می ماند.

توصیه شده: