نحوه انتخاب بیمه مسئولیت حرفه ای: 15 مرحله

فهرست مطالب:

نحوه انتخاب بیمه مسئولیت حرفه ای: 15 مرحله
نحوه انتخاب بیمه مسئولیت حرفه ای: 15 مرحله

تصویری: نحوه انتخاب بیمه مسئولیت حرفه ای: 15 مرحله

تصویری: نحوه انتخاب بیمه مسئولیت حرفه ای: 15 مرحله
تصویری: متن آلمانی خانواده من Meine Familie | متن و داستان زبان آلمانی | ❸ 2024, مارس
Anonim

بیمه مسئولیت حرفه ای توسط مشاغل و متخصصان خریداری می شود تا خود را در برابر ادعاها و دعاوی مشتریان و مشتریان بدون در نظر گرفتن تقصیر محافظت کنند. انتخاب شما بر اساس حرفه ، زمینه و نیازهای خاص شما متفاوت خواهد بود. هزینه های بیمه مسئولیت حرفه ای به طور گسترده ای بر اساس صنعت و شرکت های مختلف متفاوت است ، بنابراین قبل از انتخاب بیمه نامه ، تحقیقات خود را انجام دهید.

مراحل

قسمت 1 از 3: انتخاب خط مشی

مرحله 1 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 1 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 1. با اصطلاحات اشتباه نگیرید

اصطلاحات پیرامون سیاست های مسئولیت حرفه ای می تواند گیج کننده باشد. غالباً به آن بیمه خطاها و حذفها (E&O) یا بیمه سوء استفاده می گویند. همه اصطلاحات مترادف هستند.

بیمه سوء استفاده معمولاً به بیمه نامه هایی اختصاص می یابد که در حرفه پزشکی هستند ، در حالی که E&O به بیمه نامه هایی برای متخصصان حقوقی و بیمه اشاره می کند

مرحله 2 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 2 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 2. به خاطر داشته باشید که چه چیزی است و چه چیزی پوشش داده نمی شود

بیمه مسئولیت حرفه ای برای محافظت از شما در برابر مسئولیت قانونی ناشی از سهل انگاری حرفه ای واقعی یا ادراک شده شما طراحی شده است. شامل نمی شود:

  • بدهی های ناشی از سهل انگاری عمومی ، مانند رها کردن آب روی کف. بیمه مسئولیت عمومی سهل انگاری عمومی را پوشش می دهد.
  • تعهدات ناشی از اعمال عمدی یا جنایی.
  • مسئولیت در برابر کارگران خود به دلیل آسیب یا تخلف. بیمه مسئولیت جبران خسارت کارکنان و یا مشاغل مربوط به آن نوع بدهی ها را پوشش می دهد.
  • خسارت به اموال شما. بیمه اموال خسارت وارده را پوشش می دهد.
  • برای بسیاری از متخصصان ، مانند مهندسین عمران ، پزشکان و CPA ها ، ادغام آنها را از مسئولیت شخصی دور نمی کند.
  • بیمه مسئولیت شامل مواردی است که از نظر قانونی مسئولیت آنها را بر عهده دارید. به عبارت دیگر ، ادعاها شامل دعوای حقوقی یا تهدید شخص است.
  • علاوه بر این ، داشتن بیمه از بیمه شده در برابر شکایت محافظت نمی کند ، مهم نیست که علت آن چقدر بی اهمیت است.
مرحله 3 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 3 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 3. اطمینان حاصل کنید که خط مشی شما دارای "وظیفه دفاع" است

هدف از بیمه مسئولیت حرفه ای همانطور که از نامش مشخص است این است که شما را در برابر تعهدات قانونی ناشی از فعالیت های حرفه ای شما بیمه کند. هر بیمه نامه ای یا از بیمه گزار می خواهد "حق دفاع" از بیمه شده یا "وظیفه دفاع" از بیمه شده را بر عهده گیرد.

منظور از "وظیفه دفاع از بیمه شده" بیمه گذار است باید از بیمه شدگان در برابر دعاوی حقوقی دفاع کنید. پوشش "حق دفاع" به بیمه گذار این امکان را می دهد که از بیمه شده در برابر دعاوی حقوقی دفاع کند.

مرحله 4 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 4 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 4. سطوح مناسب پوشش را انتخاب کنید

سطح مورد نیاز هر مشاغل متفاوت خواهد بود. اشتباهات در برخی از صنایع مانند پزشکی ، ساختمان ، مهندسی یا حقوق ذاتاً گرانتر از اشتباهات در سایر صنایع است. در مورد سطوح رایج پوشش در صنعت خود تحقیق کنید و تصمیم بگیرید که آیا در مورد شما نیز کاربرد دارد یا خیر.

  • سطح پوشش هر بیمه نامه به صورت O/A بیان می شود ، جایی که O مخفف مقدار پوشش داده شده برای هر رویداد است و A مخفف کل مبلغ تحت پوشش بیمه نامه است. بنابراین 1M/5M به این معنی است که هر رویداد تا 1 میلیون دلار تحت پوشش قرار می گیرد ، در حالی که کل پوشش تحت بیمه نامه 5 میلیون دلار است.
  • پوشش مبلغی را که ممکن است توسط شاکی بازیابی شود محدود نمی کند ، فقط مسئولیت بیمه گر است.
  • این بدان معناست که اگر محدودیت شما برای هر رویداد 1 میلیون دلار باشد ، اما بابت 3 میلیون دلار از شما شکایت شود ، برای 2 میلیون دلار دیگر در خطر هستید.
  • به همین دلیل است که پوشش کافی ضروری است.
مرحله 5 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 5 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله پنجم: کسورات معدل را در سطحی قرار دهید که بتوانید از عهده آن برآیید

یکی از بزرگترین اشتباهاتی که افراد هنگام انتخاب بیمه نامه مرتکب می شوند این است که به خود کسری بدهند که توانایی پرداخت آن را ندارند. اطمینان حاصل کنید که مبلغ قابل کسر شما هزینه ای است که می توانید به راحتی در یک لحظه جذب کنید.

  • کسورات نشان دهنده اولین دلارهایی است که در مورد خسارت اعمال می شود حتی زمانی که شرکت بیمه از شما دفاع می کند.
  • به عنوان مثال ، ممکن است 25 هزار دلار کسر هزینه در بیمه نامه 1 میلیون دلاری داشته باشید.
مرحله 6 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 6 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 6. پرداخت هایی را که برای شما مفید است برنامه ریزی کنید

خط مشی های مختلف و حامل های مختلف برنامه پرداخت متفاوتی دارند. هنگام انتخاب بیمه نامه مسئولیت حرفه ای ، حتماً برنامه پرداخت را در نظر بگیرید.

برخی از بیمه گذاران پرداخت ها را به اقساط شش ماهه یا سه ماهه تقسیم می کنند. دیگران خواهان پرداخت کامل در ابتدای هر سال هستند. توجه داشته باشید که ممکن است ناشی از پرداخت کامل هر سال تخفیف باشد

قسمت 2 از 3: درخواست با حامل

مرحله 7 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 7 بیمه نامه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 1. حامل مورد اعتماد خود را انتخاب کنید

احتمالاً شما به دنبال بیمه نامه های مختلف بیمه گذاران مختلف نیستید. بنابراین هنگام مقایسه بیمه گذاران ، چند نکته را در نظر داشته باشید.

  • بیمه نامه ها در اختیار بیمه گران بزرگ و تخصصی قرار می گیرد.
  • با این حال ، پوشش ها از طریق سازمان ها و انجمن های حرفه ای نیز امکان پذیر است. این نوع پوشش به احتمال زیاد مخصوص صنعت شما خواهد بود. با این حال ، به خاطر داشته باشید که ممکن است با خرید سایر گزینه ها بتوانید قیمت بهتری دریافت کنید.
  • مطمئن شوید که سیب را با سیب مقایسه می کنید-مواردی که در یک خط مشی پوشش داده می شوند در خط مشی دیگری قرار می گیرند.
  • پس از خواندن چاپ خوب و مطمئن شدن از مقایسه دو بیمه نامه برابر ، به دنبال قیمت مناسب باشید (شاید با بیمه گر متخصص در صنعت شما).
  • در نهایت ، مطمئن شوید که بیمه گر معتبر است. می توانید رتبه بندی مالی بیمه گذار انتخابی خود را در آژانس رتبه بندی مانند Fitch ، Moody's یا Standard and Poor's بررسی کنید.
مرحله 8 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 8 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 2. جمع آوری اطلاعات مالی

هر یک از شرکت های بیمه کمی متفاوت است ، اما بیشتر اسناد و مدارکی که در پی آن هستند برای هر شرکتی یکسان خواهد بود. قبل از ارتباط با نماینده یا شرکت ، اطلاعات مالی مهمی را جمع آوری کنید ، از جمله:

  • درآمد امسال ، درآمد پیش بینی شده برای سال آینده و چه سهم این درآمد از بزرگترین مشتری شما تامین می شود.
  • اطلاعات حقوق و دستمزد شما ، از جمله نرخ غرامت فردی برای کارکنان رده بالا.
مرحله 9 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 9 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 3. اطلاعات مربوط به کسب و کار خود را جمع آوری کنید

بیمه مسئولیت حرفه ای معمولاً برای هر مشاغل سفارشی تر از سایر انواع بیمه است. بنابراین ، هر بیمه گر به اطلاعات اولیه در مورد کسب و کار شما ، چگونگی ساختار آن و عملکرد آن نیاز دارد. به آنها اطلاع دهید:

  • تعداد کل کارکنان.
  • نوع کسب و کاری که انجام می دهید و صنعتی که در آن فعالیت می کنید.
  • شکل کسب و کار شرکت شما ، مانند شرکت سهامی ، LLC یا مشارکت.
  • اطلاعات تماس برای همه و همه مکانهای تجاری شما.
مرحله 10 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 10 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 4. اطلاعات مربوط به روابط خود را به مشتریان و سایر مشاغل ارسال کنید

بیمه گذار احتمالی شما می خواهد بداند که وقتی متعهد به صدور بیمه نامه برای شما می شوند ، دقیقاً در چه وضعیتی قرار دارد. بنابراین می توانید مطمئن شوید که تحت پوشش هستید ، مطمئن شوید که آنها از موارد زیر مطلع هستند:

  • هر شرکت تابعه ای که شرکت شما کنترل می کند و هر گونه سهام مالکیت اقلیت در شرکت های دیگر.
  • چند درصد از مواردی که شرکت شما از قراردادهای مکتوب استفاده می کند ، هر چند وقت یکبار شرایط آنها را تغییر می دهد و به چه دلایلی از آنها استفاده می کند.
مرحله 11 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 11 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 5. سابقه قبلی بیمه های خود را فاش کنید

برخی از صاحبان مشاغل با احتیاط بیشتری نسبت به سایر صاحبان مشاغل عمل می کنند. بیمه گر شما باید بفهمد با کدام نوع مالک سر و کار دارد ، بنابراین می خواهد چندین مورد در مورد سطح بیمه و سابقه خسارت شما بداند.

  • اکثر بیمه گذاران می خواهند سابقه کامل خسارت برای شرکتی را که به دنبال بیمه آن هستید ، بخواهند.
  • آنها همچنین می خواهند در مورد انواع دیگر بیمه هایی که شما حمل می کنید ، بدانند و اینکه در هر بیمه نامه چه سطحی از بیمه را انجام می دهید.
مرحله 12 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 12 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 6. درخواست خود را تکمیل کنید

پس از جمع آوری تمام اطلاعات خود ، باید برنامه واقعی را پر کنید. با یک نماینده تلفنی یا حضوری صحبت کنید ، یا هر برنامه ای را که ترجیح می دهید تکمیل کنید.

قسمت 3 از 3: کاهش هزینه ها

مرحله 13 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 13 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 1. به خود کسر بیشتری بدهید

تعیین کسورات در سطوح بالاتر یکی از ساده ترین راه ها برای کاهش هزینه حق بیمه ماهانه است. البته ، کسر بیشتر به معنی هزینه بالای جیب برای یک رویداد تحت پوشش است.

مبلغ قابل احتساب خود را بیشتر از آنچه معمولاً بدون هشدار در دوره معمول تجارت جذب می کنید ، قرار ندهید

مرحله 14 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 14 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 2. ادعاهای خود را محدود کنید

هر ادعایی که می کنید می تواند-و احتمالاً حق بیمه ماهانه شما را افزایش دهد. از آنجا که بیمه گذارانی که خطرناک ترین رفتار را انجام می دهند معمولاً بیشترین مطالبات را دارند ، شرکت بیمه شما به هر یک از مطالبات بعنوان یک نشانه مطمئن از ریسک اضافی نگاه می کند.

در مورد جذب هزینه یک رویداد جزئی تحت پوشش فکر کنید-برای مثال ، ایجاد یک تسویه سریع با شخصی که در حال بررسی اقدامات قانونی است. متناوباً ، شما همیشه می توانید از بیمه گر خود بپرسید که اگر مطالبه خاصی را مطرح کنید ، چقدر نرخ افزایش می یابد ، تا زمانی که بدانید هزینه این ادعا چقدر خواهد بود. آنها ممکن است نتوانند به شما بگویند ، اما اگر این کار را کردند ، می توانید یک تجزیه و تحلیل مستقیم هزینه و سود از پیگیری ادعا را انجام دهید

مرحله 15 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید
مرحله 15 بیمه بیمه مسئولیت حرفه ای را انتخاب کنید

مرحله 3. خط مشی های خود را جمع کنید

همیشه ایده خوبی است که بررسی کنید که اگر بیمه نامه اصلی خود را با بیمه گر اصلی خود بیمه کنید ، نرخ کلی شما چقدر خواهد بود. فراموش نکنید که از هر شرکت بیمه ای احتمالی بپرسید که اگر تمام پوشش بیمه خود را به آنها منتقل کنید ، چه هزینه ای دریافت خواهند کرد.

توصیه شده: