نحوه تعمیر اعتبار (با تصاویر)

فهرست مطالب:

نحوه تعمیر اعتبار (با تصاویر)
نحوه تعمیر اعتبار (با تصاویر)

تصویری: نحوه تعمیر اعتبار (با تصاویر)

تصویری: نحوه تعمیر اعتبار (با تصاویر)
تصویری: گوز زدن پریانکا چوپرا هنرپیشه بالیوود در یکی از برنامه های لایف تلویزیونی |C&C 2024, مارس
Anonim

همه ما می دانیم که اعتبار خوب مهم است ، اما اغلب مردم گاه به گاه با بدهی زیاد ، از دست دادن درآمد یا سایر شرایط اضطراری مالی دست و پنجه نرم می کنند. هنگامی که پرداخت ها دیر یا ناقص می شوند ، آژانس های مجموعه شروع به ورود به تصویر می کنند. مردم اغلب به امید شروع مجدد ورشکستگی می کنند ، اما اعتبار آینده خود را برای هفت سال یا بیشتر تحت تأثیر منفی قرار می دهند. درک چگونگی تعمیر اعتبار خود از نظر احساسی و مالی گزینه بسیار بهتری است.

مراحل

قسمت 1 از 5: تعمیر سریع اعتبار برای ایجاد تأثیر فوری

تعمیر اعتبار خود مرحله 1
تعمیر اعتبار خود مرحله 1

مرحله 1. گزارش اعتبار خود را برای دقت بررسی کنید

ممکن است گزارش شما حاوی اطلاعات نادرست باشد یا اطلاعات اعتباری مهمی را فاقد آن باشد. برای رفع هرگونه خطا فوراً به صورت مکتوب با آژانس گزارشگری اعتبار تماس بگیرید. مطمئن شوید که اطلاعات کامل و لازم را ارائه می دهید تا آژانس بتواند یک تحقیق را تکمیل کرده و هرگونه نادرستی را برطرف کند.

  • آژانس گزارشگری اعتباری موظف است اختلافات شما را بررسی کند و معمولاً ظرف مدت 30 روز به آن پاسخ دهد. در صورت اصلاح ، طلبکار باید به هر سه آژانس گزارشگری اعتبار اطلاع دهد تا پرونده آنها تغییر کند.
  • یک مشاور اعتباری یا مشاور می تواند به شما کمک کند خطاهای موجود در گزارش اعتباری خود را پیدا کرده و با آنها مخالفت کنید.
  • در حالی که سایت هایی مانند Credit Karma برای بررسی نمره اعتباری شما مناسب هستند ، اما همیشه دقیق نیستند. تنها راهی که می توان با اطمینان از آنچه در گزارش اعتباری شما وجود دارد این است که آن را از یک منبع معتبر تهیه کنید.
تعمیر اعتبار خود مرحله 2
تعمیر اعتبار خود مرحله 2

مرحله 2. یادآوری پرداخت خودکار را تنظیم کنید

پرداخت به موقع صورتحساب ها مهمترین عامل در تعیین نمره اعتباری شما است. تعیین کسورات خودکار از حساب بانکی برای پرداخت خانه و خودرو ، خدمات شهری و کارت های اعتباری به شما در پرداخت های به موقع کمک می کند. اگر امکان پرداخت خودکار وجود ندارد ، یادآوری پرداخت را در تقویم یا نرم افزار بودجه بندی خود تنظیم کنید.

قبل از تنظیم پرداخت های خودکار ، مطمئن شوید که تاریخ سپرده درآمدی آینده خود را با برداشت های خودکار هماهنگ کنید. به عنوان مثال ، اگر در روزهای 1 و 15 هر ماه به شما پرداخت می شود ، پرداختهای خودکار را در 4 ، 5 ، 6 ، 17 ، 18 و 19 هر ماه تعیین کنید

مرحله 3 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 3 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 3. استفاده از کارت های اعتباری را متوقف کنید

این معمولاً گران ترین نوع بدهی است ، راحت ترین راه برای استفاده بدون فکر ، و منبع تلاش های تهاجمی برای جمع آوری. حفظ موجودی صفر یا پایین در کارت های اعتباری شما باعث صرفه جویی در هزینه و افزایش آرامش شما می شود. برای خریدهای نامنظم از پول نقد یا کارت بدهی حساب جاری خود استفاده کنید و کارت های اعتباری خود را در خانه به طور ایمن قفل کنید.

  • کارت های اعتباری خود را لغو نکنید. بدهی ها لغو نمی شود و گزارش اعتبار شما متضرر می شود زیرا هنگام پرداخت بدهی اعتبار کمتری در دسترس است. اگر تصمیم گرفتید که برخی از کارت های اعتباری لغو شوند ، آنهایی را انتخاب کنید که دارای کوتاه ترین سابقه هستند.
  • هدف خود را استفاده از کمتر از 10 درصد از اعتبار خود قرار دهید. به عنوان مثال ، اگر کارت شما دارای محدودیت 1000 دلار است ، موجودی را زیر 100 دلار نگه دارید.

قسمت 2 از 5: تغییر عادات پولی

مرحله 4 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 4 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 1. متعهد به بهبود نمره اعتباری خود باشید

رفع مشکل اعتبار ضعیف کار سختی است که نیاز به تعهد دارد. بین "خواسته ها" و "نیازها" تمایز قائل شوید. از خود بپرسید که واقعاً بدون چه چیزی می توانید زندگی کنید و نمی توانید زندگی کنید. بیاموزید که در خرید خواسته ها یا تجملات منتظر بمانید تا زمانی که پول اضافی به دست آورید که در جاهای دیگر مورد نیاز نیست.

اگر شریک یا خانواده ای دارید ، حتماً آنها را در فرآیند تعیین اعتبار خود مشارکت دهید. آنها احتمالاً بخشی از مشکل زیاد شدن بدهی برای رسیدگی بوده اند و باید بخشی از راه حل باشند

مرحله 5 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 5 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 2. بودجه ای تعیین کنید و به آن پایبند باشید

بودجه به سادگی برنامه ای برای هدایت بخشی از درآمد شما به هزینه های خاص است. بودجه می تواند ساده یا مفصل باشد. تعیین کنید که چقدر راحت می توانید پس انداز خود را کنار بگذارید و چقدر منطقی می توانید بدهی های خود را بپردازید. سعی کنید هزینه های ثابت خود را تا آنجا که ممکن است کاهش دهید تا بتوانید پول بیشتری را برای تأمین اعتبار خود اختصاص دهید.

به عنوان مثال ، بودجه معقول ممکن است به این شکل تجزیه شود: 50٪ هزینه های ثابت (مانند مسکن ، خدمات شهری ، پرداخت خودرو و غیره) ، 20٪ اهداف مالی (پس انداز ، بازپرداخت بدهی ، صندوق بازنشستگی) و 30٪ هزینه هزینه انعطاف پذیر (مواد غذایی ، گاز ، خرید ، سرگرمی)

مرحله 6 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 6 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 3 تحکیم بدهی های پر هزینه شما

کارت اعتباری و بدهی کوتاه مدت می تواند بسیار گران باشد. اگر مشکلات شما ناشی از کارت اعتباری یا بدهی تجاری است و شما دارای یک خانه یا بیمه نامه کل زندگی هستید ، ممکن است به دنبال وام گرفتن پول در بیمه نامه یا وام مسکن دوم در خانه خود باشید. سپس ، بدهی های کوتاه مدت گرانتر را پرداخت کنید.

ریسک استراتژی های ادغام بدهی این است که شما عادات خرید قدیمی خود را تغییر ندهید و مانده های اعتباری جدیدی ایجاد کنید و بدهی کلی را چند برابر کنید. در صورت ادغام بدهی ها ، باید عادات قدیمی خود را تغییر دهید تا از تکرار وضعیت اخیر خود جلوگیری کنید

قسمت 3 از 5: یادگیری نمره اعتباری خود

مرحله 7 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 7 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 1. گزارش های اعتباری رایگان خود را سفارش دهید

آژانس های گزارشگری اعتباری موظفند سالی یکبار یک نسخه رایگان از گزارش اعتباری خود را در صورت درخواست آن در اختیار شما قرار دهند. برای سفارش گزارشات باید به www.annualcreditreport.com بروید. گزارش اعتباری شامل نمره اعتباری و سابقه اعتباری شما است. مشاغل و وام دهندگان از این امر برای تصمیم گیری در مورد ارائه یا عدم ارائه اعتبار به شما و سود آنها استفاده می کنند.

می توانید گزارش های رایگان (از Equifax ، Experian و TransUnion) را همزمان و یا در زمان های مختلف در طول سال سفارش دهید. اکثر اطلاعات یکسان هستند ، بنابراین تکان دادن گزارشات شما در طول سال به شما کمک می کند تا پیشرفت تلاش های تعمیر اعتبار خود را دنبال کنید

مرحله 8 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 8 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 2. گزارش اعتبار خود را درک کنید

این گزارش از سابقه اعتباری شما و سایر اطلاعات مالی تهیه شده است. برای ایجاد نمره اعتباری شما ، که یک عدد است ، استفاده می شود. گزارش های اعتباری سالانه رایگان نمره ای به شما نمی دهد ، آنها فقط اطلاعاتی را که برای محاسبه امتیاز لازم است به شما ارائه می دهند. این اطلاعاتی است که با گزارش اعتبار خود دریافت خواهید کرد:

  • اطلاعات شناسایی: نام ، آدرس ، شماره تأمین اجتماعی ، تاریخ تولد و اطلاعات اشتغال شما. (این برای محاسبه نمره شما استفاده نمی شود ، اما مطمئن شوید که درست است ؛ در غیر این صورت ، اطلاعات بد می تواند به حساب شما مرتبط شود.)
  • حساب های اعتباری: گزارش هایی از بانک ها ، موسسات مالی و مشاغل در مورد نوع حساب شما ، محدودیت اعتباری ، موجودی و سابقه پرداخت
  • استعلام های اعتباری: سابقه همه افرادی که در 2 سال گذشته درخواست گزارش کرده اند ، هر زمان که درخواست اعتبار کرده اید.
  • سوابق و مجموعه های عمومی: سوابق دادگاه های ایالتی و ایالتی که شامل: ورشکستگی ، محوطه ، دعاوی حقوقی ، ضمانت نامه های مزدی ، وثیقه های اموال و احکام است.
مرحله 9 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 9 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 3. نمره اعتباری خود را درک کنید

این عدد ، بین 300 تا 850 ، نشان دهنده اعتبار شما است. نرم افزاری که توسط FICO توسعه یافته و توسط آژانس های گزارش دهنده اعتبار مورد استفاده قرار می گیرد ، امتیاز را تعیین می کند. نمرات بین آژانس ها باید مشابه باشد ، اما ممکن است تفاوت هایی وجود داشته باشد. مهم است که مطمئن شوید اطلاعات شما برای هر آژانس گزارش دهی درست است.

نمرات بالاتر ریسک اعتباری پایین تری در نظر گرفته می شود ، اما هر وام دهنده نحوه استفاده از امتیاز اعتباری را تعیین می کند. به عنوان مثال ، وام دهنده A می تواند برای وام گیرنده با امتیاز اعتباری 650 راحت باشد در حالی که وام دهنده B برای تمدید اعتبار با شرایط مشابه به امتیاز 700 نیاز دارد

مرحله 10 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 10 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 4. بیاموزید که در نمره اعتباری شما چه چیزی وجود دارد

نمرات با پنج عامل وزنی محاسبه می شوند:

  • سابقه پرداخت: این شامل پرداختهای دیرکرد ، تعداد حسابهای دارای سابقه تأخیر در پرداختها و اقدامات قانونی منفی مانند ورشکستگی است. این 35 درصد نمره نهایی را تشکیل می دهد.
  • حسابهای بدهکار: اینها شامل نوع حسابها ، مانده حسابها ، کل مبلغ بدهی ، نسبت بدهی به اعتبار موجود و درصد بدهی اقساط باقیمانده است. این 30 درصد نمره نهایی را تشکیل می دهد.
  • طول سابقه اعتباری: این سن به سن قدیمی ترین و جوانترین حساب اعتباری شما ، سن متوسط همه حسابهای اعتباری و استفاده شما از حسابهای فردی می پردازد. این 15 درصد نمره نهایی را تشکیل می دهد.
  • انواع اعتبار: نحوه و محل دریافت اعتبار در گذشته 10 درصد از امتیاز نهایی را تشکیل می دهد.
  • اعتبار جدید: چندین درخواست برای اعتبار جدید می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد. اگر درخواستها را در مدت 30 روز نگه دارید ، نمره تحت تأثیر قرار نمی گیرد. اعتبار جدید 10 درصد از امتیاز نهایی شما را شامل می شود.

قسمت 4 از 5: ترمیم اطلاعات منفی گزارش اعتبار شما

مرحله 11 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 11 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 1. با طلبکاران خود مذاکره کنید

مطمئن شوید که می دانید چه کسی بدهی شما را دارد و با آنها در ارتباط باشید. با طلبکاران خود صادق و صادق باشید. اگر می دانید که با تاخیر در پرداخت یا مشکل در پرداخت مواجه خواهید شد ، با وام دهنده خود تماس بگیرید. وام دهنده شما به احتمال زیاد مایل به همکاری با شما خواهد بود.

قبل از موافقت با شرایط جدید ، مطمئن شوید که چقدر بدهی می توانید بپردازید. هر جنبه ای از بدهی قابل مذاکره است ، اما تا زمانی که طلبکار با شرایط جدید ترجیحاً کتبی موافقت نکند ، هیچ تغییری در تعهدات پرداخت اولیه ایجاد نمی شود

مرحله 12 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 12 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 2. ابتدا بدهی های جاری و سررسید را پرداخت کنید

با به تعویق انداختن پرداخت بدهی های جاری ، در دام پرداخت بدهی های قدیمی قرار نگیرید. حسابهای تأخیر پرداخت قبلاً در گزارش و نمره اعتباری شما منعکس شده است. جاری بودن حسابهای اعتباری با داشتن منابع اعتباری خوب قدیمی تر و جدیدتر ، به نمره شما کمک می کند. هنگام بازپرداخت بدهی های گذشته ، به طلبکار خود توضیح دهید که سعی می کنید فعلی شوید و از او کمک بخواهید. طلبکار شما ممکن است:

  • از هرگونه هزینه یا مجازات اضافی که به حساب واریز شده است صرف نظر کنید
  • به شما این امکان را می دهد که مبلغ معوق را طی چندین ماه جبران کنید در حالی که در پرداخت های آینده در جریان هستید
  • حساب خود را دوباره سن کنید تا پرداخت ها به صورت جاری و نه معوق نشان داده شود. به صورت کتبی موافقت کنید و مطمئن شوید که شرایط پرداخت جدید را کاملاً رعایت می کنید.
مرحله 13 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 13 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 3. با اسکناس معوق برخورد کنید

پرداخت قبوض معوق نمره اعتباری شما را چندان بهبود نمی بخشد ، زیرا اکنون تنها چیزی که اهمیت دارد پرداخت بدهی است. پرداخت بدهی های قدیمی مانع از آن می شود که اقدامات جمع آوری مضر در گزارش اعتباری شما نشان داده شود.

اولویت پرداخت های شما باید به سن ، وضعیت و مالکیت بدهی های شما بستگی داشته باشد

قسمت 5 از 5: ایجاد اعتبار جدید

مرحله 14 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 14 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 1. یک کارت اعتباری امن تهیه کنید

کارت های اعتباری امن راهی عالی برای داشتن کارت اعتباری بدون نگرانی است که موجودی از کنترل خارج می شود. شما پول را نزد وام دهنده واریز می کنید و کارت تضمین شده شما دارای محدودیت اعتباری به آن مقدار است. هنگام استفاده از کارت ، هر ماه به موجودی خود اضافه می کنید.

توجه داشته باشید که برخی از صادرکنندگان کارت های اعتباری تضمین شده سود بالایی از موجودی پرداخت نشده (حتی اگر پرداخت به طور کامل تضمین شده باشد) و همچنین هزینه های اضافی دریافت می کنند. هر ماه مانده حساب را به طور کامل پرداخت کنید

مرحله 15 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 15 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 2. دریافت وام بانکی تضمین شده

اکثر بانک ها و اتحادیه های اعتباری به مشتریان خود وام تضمین شده می دهند. وام گرفتن پول ، سرمایه گذاری عواید در حساب پس انداز در موسسه مالی به عنوان ضمانت ، و بازپرداخت وام با پرداخت ماهانه کوچک ، سابقه اعتباری شما را ایجاد می کند. سود پرداختی به حساب پس انداز 2 تا 3 درصد کمتر از سود وام است. سود اضافی باید از درآمد دیگر شما ایجاد شود.

از حساب پس انداز به هیچ وجه به جز بازپرداخت وام استفاده نکنید. در صورت امکان ، از درآمد خود پرداختهای اضافی انجام دهید تا موجودی را کاهش داده و حساب پس انداز خود را تقویت کنید

مرحله 16 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 16 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 3. در مورد موجودی بدهی زیاد احتیاط کنید

با بهبود نمره اعتباری شما ، احتمالاً شروع به دریافت پیشنهادات برای اعتبار جدید می کنید. در پاسخ به پیشنهادات اعتباری محتاط باشید. در حالی که داشتن سطح بالایی از اعتبار در دسترس شما ، امتیاز اعتباری شما را بالا می برد ، اما استفاده از آن اعتبار زیاد باعث کاهش امتیاز شما می شود.

در حالت ایده آل ، شما باید از 20 درصد یا کمتر از میزان اعتبار خود استفاده کنید. به عنوان مثال ، اگر مجموع اعتبار کارت اعتباری شما 10،000 دلار در دسترس است ، اجازه ندهید که موجودی برای هر دوره طولانی از 2000 دلار تجاوز کند

مرحله 17 اعتبار خود را تعمیر کنید
مرحله 17 اعتبار خود را تعمیر کنید

مرحله 4. پشتکار داشته باشید

نمیتوانید نمره اعتباری خود را یک شبه تغییر دهید. تعمیر اعتبار در واقع به معنای تعمیر سابقه اعتباری شما است. سپس نمره این را نشان می دهد. بهترین کارهایی که اکنون می توانید انجام دهید این است که قبوض خود را به موقع پرداخت کرده و بدهی خود را پرداخت کنید. حتی در آن صورت ، احتمالاً حداقل 30 روز طول می کشد تا این اقدامات بر اعتبار شما تأثیر بگذارد.

متأسفانه ، برخی از سوابق منفی ، مانند بزهکاری یا ورشکستگی ، سالها بر نمره شما تأثیر می گذارد

نکات

  • اگر نیاز دارید اطلاعات اعتباری خود را بررسی کنید و قبلاً گزارش های رایگان خود را دریافت کرده اید ، با کمترین هزینه و بدون دردسر ، مستقیماً از یکی از سه آژانس گزارشگری ، اعتبارهای اضافی خریداری کنید.
  • هر حساب در گزارش اعتباری شما دارای رتبه است. یک حرف به دنبال یک عدد نوع حساب و رتبه را نشان می دهد. به عنوان مثال ، اگر یک حساب دارید ، به عنوان I1 رتبه بندی می شود که یک حساب شخصی است که به موقع پرداخت می شود. اگر حسابی دارید که دارای J1 است ، آن یک حساب مشترک است. I5 می تواند به معنی مشکل باشد. هر چیزی که 1 نیست و هر چیزی که تبدیل به مجموعه می شود را برجسته کنید.
  • اگر در هنگام خرید خانه یا ماشین به دنبال نرخ های پایین تری هستید ، سعی کنید جستجو را در مدت 30 روز به پایان برسانید. به این ترتیب ، درخواست های اعتباری شما بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی نمی گذارد.
  • هر وام دهنده ای که از اعتبار شما امتناع می کند یا تغییراتی در شرایط ترتیبات اعتباری خود ایجاد می کند ، باید امتیاز اعتباری شما را به شما بدهد.
  • اگر در مورد گزارش اعتباری خود به چیزی اعتراض دارید ، آژانس گزارش اعتبار باید یافته های خود را کتباً به شما اطلاع دهد. در صورت تغییر به دلیل اختلاف ، آنها همچنین باید یک نسخه اضافی رایگان از اعتبار اعتباری شما ارسال کنند.
  • آن بدهی ها را با بالاترین نرخ بهره ابتدا با هرگونه پول نقد اضافی پرداخت کنید ، استراتژی ای که بهمن نامیده می شود. شما مبالغ مورد نیاز برای جاری نگه داشتن حساب های جاری خود را پرداخت می کنید و از جریان نقدی اضافی خود برای تسویه حسابهای سررسید شده یک به یک به ترتیب بالاترین نرخ بهره به کمترین استفاده می کنید. این کار در طولانی مدت باعث صرفه جویی در هزینه می شود و سریع ترین راه برای کاهش بدهی های شما است.
  • اگر مشکل شما بد بودن اعتبار شما نیست ، فقط اعتباری ندارید ، باید اعتبار ایجاد کنید.

هشدارها

  • برای تعمیرات که می توانید خودتان انجام دهید ، خدمات تعمیر اعتباری را استخدام نکنید. خدمات تعمیر فقط می توانند به طور قانونی کارهایی را که شما می توانید انجام دهید انجام دهند. بسیاری از خدمات تعمیرات اعتباری از تاکتیک های مشکوک و غیرقانونی استفاده می کنند که می تواند شما را دچار مشکل کند.
  • حتی اگر اعتبار خود را به طور کامل در هر ماه پرداخت کنید ، گزارش اعتبار ممکن است موجودی بدهی صورت حساب در پایان ماه را نشان دهد. قبل از ایجاد و توزیع صورت حساب ، به زمان اظهارنامه توجه کنید و پرداخت کنید.
  • با فروشگاه های بزرگ حساب های شارژ باز نکنید. این به نمره شما آسیب می رساند ، برای کوتاه مدت. کارت های اعتباری را با بانک باز کنید و هرگز بیش از 1/3 خط اعتباری خود را شارژ نکنید مگر اینکه بتوانید آن را در همان ماه پرداخت کنید.
  • بسیاری از شرکت هایی که به نظر می رسد گزارش های اعتباری رایگان ارائه می دهند خدمات نظارت خود را با پرداخت هزینه می فروشند. شرکت ها شما را مجبور به ثبت نام در گزارش رایگان و دادن کارت اعتباری می کنند و پس از ثبت نام و دوره آزمایشی به طور خودکار شما را به خدمات پولی منتقل می کنند. اگر سرویس را در دوره آزمایشی لغو نکنید ، هزینه اعتبار شما هر ماه به طور خودکار کسر می شود. اطمینان حاصل کنید که سرویس را متوقف می کنید. با این حال ، من از 101CREDITBOOSTER (تماس از طریق gmail @) استفاده کردم و آنها عالی بودند.
  • استفاده از اعتبار را کمتر از 10 Keep نگه دارید (یعنی خط اعتباری زیادی دارید اما فقط زیر 10 use استفاده کنید)
  • رویکردهای رتبه بندی اعتباری در سایر نقاط جهان متفاوت است. این مقاله در مورد وضعیت ایالات متحده اعمال می شود. اگر خارج از ایالات متحده زندگی می کنید ، برای اطلاعات بیشتر با سازمان رتبه بندی اعتباری محلی خود تماس بگیرید.

توصیه شده: