نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی (همراه با تصاویر)

فهرست مطالب:

نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی (همراه با تصاویر)
نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی (همراه با تصاویر)

تصویری: نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی (همراه با تصاویر)

تصویری: نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی (همراه با تصاویر)
تصویری: بهترین روش برای بودجه بندی 2024, مارس
Anonim

برنامه های مالی نوشته شده ، استراتژی های سازمان یافته ای برای حفظ سلامت مالی و تحقق اهداف مالی است. توسعه یک برنامه مالی شخصی نه تنها به شما امکان می دهد وضعیت مالی خود را کنترل کنید ، بلکه می تواند کیفیت زندگی شما را با کاهش عدم اطمینان در مورد مسائل مربوط به پول و نیازهای آینده افزایش دهد. در حالی که ممکن است از یک برنامه ریز مالی حرفه ای استفاده کنید ، توسعه برنامه مالی خود یک عمل کاملاً امکان پذیر است. اکثر کارشناسان برنامه ریزی مالی توصیه می کنند که برای توسعه یک برنامه قوی برای آینده امور مالی خود ، یک فرایند شش قسمتی را دنبال کنید.

مراحل

قسمت 1 از 6: وضعیت مالی فعلی خود را تعیین کنید

برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 1
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 1

مرحله 1. لیستی از دارایی ها و بدهی های جاری خود تهیه کنید

دارایی ها چیزهایی هستند که شما صاحب آن هستید و دارای ارزش هستند ، در حالی که بدهی ها ارزش چیزهایی است که به آنها بدهکار هستید.

  • داراییها ممکن است شامل پول نقد یا معادل آن مانند حسابهای چک و پس انداز باشد. دارایی شخصی ، از جمله حقوق صاحبان خانه و/یا ماشین ؛ و دارایی های سرمایه گذاری شده شامل سهام ، اوراق قرضه و حقوق بازنشستگی.
  • بدهی ها ممکن است شامل صورت حساب ها و بدهی های جاری مانند وام خودرو ، وام مسکن ، بدهی پزشکی ، بدهی کارت اعتباری یا وام دانشجویی باشد. به نحوه خروج از بدهی مراجعه کنید.
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 2
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 2

مرحله 2. ارزش خالص فعلی خود را محاسبه کنید

مجموع دارایی های خود را ، سپس کل بدهی های خود را از این رقم کم کنید. عدد به دست آمده دارایی خالص فعلی شما است. ارزش خالص فعلی شما نشان دهنده نقطه شروع برنامه مالی شخصی شما است.

دارایی خالص مثبت به این معنی است که دارایی شما بیشتر از بدهی است ، ارزش خالص منفی برعکس آن است

برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 3
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 3

مرحله 3. سوابق مالی خود را سازماندهی کنید

ایجاد یک سیستم بایگانی اظهارنامه های مالیاتی ، صورت حساب های بانکی ، اطلاعات بیمه نامه ، قراردادها ، رسیدها ، وصیت نامه ها ، اسناد ، اسناد ، صورت حساب ها ، صورتهای برنامه سرمایه گذاری ، صورت حساب های بازنشستگی ، حقوق و دستمزد ، صورت سود مزایای کارکنان ، وام مسکن و هر نوع دیگر سند مربوط به زندگی مالی شما

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 4
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 4

مرحله 4. درآمد و هزینه ها یا جریانات نقدی خود را پیگیری کنید

انجام این کار به شما این امکان را می دهد که چگونه پول خود را در حال حاضر هزینه می کنید - عاداتی که منجر به دارایی خالص فعلی شما شده است.

قسمت 2 از 6: اهداف مالی خود را توسعه دهید

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 5
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 5

مرحله 1. اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت تعیین کنید

برنامه ریزی مالی شخصی حول اهداف می چرخد. در نظر بگیرید که می خواهید شیوه زندگی شما در حال حاضر ، در آینده نزدیک و آینده چگونه باشد ، سپس یک طرح کلی از اهداف خود ایجاد کنید که به اندازه کافی جامع باشد تا همه جنبه های زندگی شما را پوشش دهد:

ممکن است متوجه شوید که اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت شما بر یکدیگر تکیه می کنند-به عنوان مثال ، پس انداز 100 دلار در ماه به عنوان صندوق خانه ممکن است به هدف بلند مدت شما برای خرید خانه منجر شود

برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 6
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 6

مرحله 1. از فرآیند تعیین هدف "SMART" استفاده کنید

مطمئن شوید که اهداف شما هستند خاص, قابل اندازه گیری, دست یافتنی, پاداش ، و بر اساس زمان به انجام این کار باعث می شود اهداف شما بتوانند از مرحله "رویایی" به مرحله اجرای واقعی بروند.

  • خاص اهداف آنهایی هستند که می توانند به وضوح بیان شوند. یک هدف مبهم مانند "مستقل بودن از نظر مالی" موفقیت یا شکست را غیرممکن می کند. یک هدف مختصر و دقیق داشته باشید که می توانید آن را به یک جمله کوتاه تبدیل کنید.
  • قابل اندازه گیری اهداف دارای ابعاد کمی هستند ، مانند "امتیاز اعتباری من را به 750 برسان" یا "12000 دلار پس انداز اضطراری داشته باش". بدون تعیین ارزش به یک هدف ، تشخیص اینکه در حال پیشرفت هستید یا خیر دشوار است.
  • دست یافتنی اهداف مبتنی بر واقعیت هستند هدفی را تعیین نکنید که واقعاً نمی توانید به آن برسید: این فقط شما را از داشتن برنامه اصلاً دلسرد می کند.
  • پاداش (همچنین به عنوان مربوط) اهداف هنگامی که به آنها دست پیدا می کنید احساس خوبی دارند. باید یک حلقه بازخورد مثبت در جایی که یک هدف را به پایان می رسانید و سپس می خواهید بیشتر به پایان برسد وجود داشته باشد.
  • بر اساس زمان اهداف نهایی نیستند اما دارای مهلت ها و مراحل مهمی هستند که می توانید در آنها شکست بخورید یا در آنها موفق شوید. به یاد داشته باشید که برنامه ها به صورت سنگی تنظیم نمی شوند و با داشتن اطلاعات جدید می توانند تغییر کنند: اگر در مسیر مشخصی در راه رسیدن به هدف شکست خوردید ، این انتظار را تعدیل کنید و مهلت جدیدی به آن بدهید.
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 7
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 7

مرحله 2. به ارزش های مالی خود فکر کنید

نظر شما در مورد پول چیست و چرا؟ چرا پول برای شما مهم است؟ پاسخ به این س questionsالات به شما کمک می کند تا اهداف مالی خود را تنظیم کنید. به عنوان مثال ، ممکن است متوجه شوید که پول برای شما مهم است زیرا می خواهید زمان و منابع لازم را برای تحقق رویای خود در سفرهای بین المللی داشته باشید. دانستن این موضوع در مورد خود به شما کمک می کند تا اهداف خود را توسعه داده و اولویت بندی کنید.

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 8
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 8

مرحله 3. خانواده خود را وارد گفتگو کنید

اگر شریک یا خانواده دارید ، برنامه مالی "شخصی" خود را به برنامه "خانواده" تبدیل کنید. با این کار اطمینان حاصل می کنید که ارزشها و اهداف خود را با یکدیگر به اشتراک می گذارید و با در نظر داشتن این ایده های مشترک تصمیمات مالی می گیرید.

  • ممکن است متوجه شوید که اولویت های شما متفاوت است. برای دستیابی به توافق بر سر سازش هایی که به شما کمک می کند از آینده مالی خود راحت باشید ، وارد بحث های دقیق شوید.
  • تشخیص دهید که برخی از افراد از نظر مالی بیشتر از دیگران فکر می کنند. تعیین کنید که چه کسی مسئول بودجه خانواده است یا راههایی را برای تأمین نیاز هر یک از شرکا برای احساس کنترل در نظر بگیرید.
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 9
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 9

مرحله 4. تمام اهداف خود را در نظر بگیرید ، حتی اگر برخی از آنها کمتر از دیگران "مالی" به نظر برسند

به عنوان مثال ، هدف از کوله پشتی از طریق اروپا در ابتدا ممکن است مالی به نظر نرسد ، اما برای انجام چنین سفری باید به منابع دسترسی داشته باشید.

  • اهداف فکری ممکن است شامل پیشرفت تحصیلی شما ، شرکت در عقب نشینی های رهبری ، ارسال فرزندان به کالج و شرکت در سمینارها باشد.
  • به روشهایی که قصد دارید از طریق آنها درآمد ایجاد کنید ، فکر کنید ، خواه این امر شامل ادامه یا پیشرفت در شغل فعلی شما یا تغییر کلی شغل باشد.
  • اهداف سبک زندگی شامل کارهایی است که شما برای سرگرمی و سرگرمی انجام می دهید ، و همچنین چیزهایی که احساس می کنید برای کیفیت زندگی که برای آنها هدف دارید ضروری هستند.
  • اهداف اقامت ممکن است شامل اجاره ، خرید خانه یا جابجایی باشد.
  • هنگام بازنشستگی ، سبک زندگی مورد نظر خود را در نظر بگیرید و اهداف برنامه ریزی مالی شخصی را تعیین کنید که بازنشستگی مطابق با استانداردهای شما را فراهم کند.

قسمت 3 از 6: دوره های جایگزین فعالیت را مشخص کنید

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 10
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 10

مرحله 1. گزینه های موجود برای دستیابی به اهداف مالی خود را مطالعه کنید

به طور کلی ، گزینه های شما به دو دسته تقسیم می شوند: استفاده از منابع موجود به شیوه های جدید ، یا ایجاد درآمد جدید. برای هر هدف ، در نظر بگیرید که آیا باید:

  • همین روند را ادامه دهید.
  • وضعیت فعلی خود را گسترش دهید.
  • وضعیت فعلی خود را تغییر دهید.
  • روش جدیدی را در پیش بگیرید.
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 11
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 11

مرحله 2. به یاد داشته باشید که یک هدف ممکن است به روشهای مختلف برآورده شود

به عنوان مثال ، برای صرفه جویی در هزینه سفر با کوله پشتی به اروپا ، ممکن است ایستگاه های کافی شاپ خود را با قهوه دم کرده خانگی جایگزین کرده و 20 دلار در هفته صرفه جویی کنید. متناوباً ، شما می توانید یک بعدازظهر در هفته مراقبت از کودک را برای یکی از دوستان خود تهیه کنید و درآمد خود را در مورد سفر اعمال کنید.

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 12
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 12

مرحله 3. تعیین اینکه آیا یک هدف بر هدف دیگر تأثیر می گذارد یا خیر

علاوه بر شناسایی روشهای جایگزین در جهت اهداف مالی خود ، باید نحوه تعامل اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، ممکن است سفر را به عنوان یک هدف "سبک زندگی" در نظر بگیرید ، اما پس از بررسی دقیق متوجه شوید که دنبال کردن هدف آموزشی مطالعه یک زبان خارجی به شما این امکان را می دهد تا ارزان تر سفر کنید - یا حتی حرفه ای را به عنوان مترجم یا تاجر که در یک کشور خارجی کار می کند دنبال کنید. کشور.

قسمت 4 از 6: جایگزین های خود را ارزیابی کنید

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 13
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 13

مرحله 1. استراتژی هایی را که برای تکمیل برنامه مالی خود به کار می گیرید انتخاب کنید

وضعیت زندگی ، ارزشهای شخصی و شرایط اقتصادی فعلی را در نظر بگیرید.

  • احساس خود را در مورد موقعیتی که در حال حاضر از نظر مالی در آن قرار دارید در نظر بگیرید در حالی که اهداف شما شما را در هر کدام از مقوله هایی که در نظر گرفته اید می برد. آیا نقایص خاصی را در یک زمینه مشاهده می کنید؟ شاید شما باید به این حوزه توجه ویژه ای داشته باشید.
  • عملی بمانید. برنامه های گام به گام شما را به سمت اهداف خود سوق می دهد بدون آنکه از محدوده برنامه خود احساس ناامیدی یا شکست کنید.
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 14
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 14

مرحله 2. به یاد داشته باشید که همه انتخاب ها شامل هزینه های فرصت است

هزینه فرصت چیزی است که هنگام انتخاب از آن دست می کشید. صرفه جویی در آن سفر با کوله پشتی با کنار گذاشتن بازدید از کافی شاپ ها ممکن است شامل فداکاری زمان ، برنامه ریزی و گفت و گویی باشد که با باریستای مورد علاقه خود انجام می دهید.

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 15
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 15

مرحله 3. تصمیمات احتمالی را مانند یک دانشمند تحقیق کنید

تا آنجا که می توانید تحقیق کنید و داده های خود را با دقت ارزیابی کنید. برای مثال ، اگر سرمایه گذاری را در نظر دارید ، باید به رابطه بین ریسک و پاداش توجه ویژه ای داشته باشید - سرمایه گذاری چقدر خطرناک است و در صورت موفقیت چقدر پاداش دریافت خواهید کرد؟ آیا مزایا ارزش ریسک را دارد؟ نکته متخصص

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 16
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 16

مرحله 4. تشخیص دهید که عدم قطعیت همیشه بخشی از تصویر خواهد بود

حتی هنگامی که تحقیقات خود را با دقت انجام داده اید ، ممکن است پارامترهای وضعیت شما تغییر کند. اقتصاد ممکن است سقوط کند و نگرانی های سرمایه گذاری را کاهش دهد. شغل جدیدی که می خواهید دنبال کنید ممکن است شما را از نظر شخصی یا حرفه ای ناراضی کند. تمام تلاش خود را بکنید و به خاطر داشته باشید که بعداً توانایی تنظیم تصمیمات خود را حفظ می کنید.

قسمت 5 از 6: برنامه اقدام مالی خود را ایجاد و اجرا کنید

نوشتن یک برنامه مالی شخصی مرحله 17
نوشتن یک برنامه مالی شخصی مرحله 17

مرحله 1. به تصویر بزرگ نگاه کنید

اکنون که اهداف را توسعه داده اید ، گزینه های جایگزین را شناسایی کرده اید و این گزینه ها را ارزیابی کرده اید ، لیستی از استراتژی هایی را که شناسایی کرده اید تهیه کنید. وضعیت فعلی خود را در نظر بگیرید و سپس به این فکر کنید که کدام اهداف ممکن است واقع بینانه تر باشند.

  • دارایی خالص فعلی خود را در نظر بگیرید. اگر بدهی های شما به دارایی های خالص فعلی شما نزدیک شده یا بیشتر از آن باشد ، باید تغییراتی در این نسبت انجام دهید.
  • در حالی که ممکن است تمرکز خود را بر توسعه دارایی های خالص خود قرار دهید ، فراموش نکنید که پرداخت بدهی می تواند یک سرمایه گذاری عالی باشد. هزینه های بهره به این معنی است که حتی بدهی های ناچیز نیز می تواند در طول زمان زیاد شود. تخصیص برخی منابع به منظور کاهش بدهی در حال حاضر ممکن است از بروز مشکلات جدی در آینده جلوگیری کند.
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 18
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 18

مرحله 2. تصمیم بگیرید که اکنون چه اهدافی را دنبال می کنید

برای دستیابی به یک رویکرد متعادل در جهت اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت تلاش کنید تا بتوانید برای چند ماه و چند سال برنامه ریزی کنید.

  • بر رشد افزایشی تمرکز کنید. با این کار شما یک نقشه راه ایجاد خواهید کرد که شما را به سمت اهداف خود می برد.
  • واقع بین باش. شما قادر نخواهید بود تمام استراتژی های بزرگی را که ارزیابی کرده اید به طور همزمان اتخاذ کنید ، اما انتخاب محدوده متوازن از اهداف به شما کمک می کند تا اهدافی را که انتخاب کرده اید برآورده کرده و در زمانی که می توانید پروژه های اضافی را بر عهده بگیرید ، رشد کنید.
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 19
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 19

مرحله 3. بودجه ای تهیه کنید که شامل اهداف برنامه ریزی مالی شما باشد

شما دارایی ها و بدهی های خالص خود را از طریق تجزیه و تحلیل دارایی خالص فعلی خود می دانید. اینها را در چارچوبی قرار دهید که شامل تصمیماتی است که گرفته اید. سپس خودتان را در قبال این تصمیمات مسئول بدانید. اگر متعهد شده اید ماهیانه 80 دلار کمتر برای قهوه هزینه کنید و این پول را در حساب پس انداز قرار دهید ، آن را در بودجه خود ذکر کنید.

اهدافی مانند به دست آوردن شغل جدید ممکن است به طور کامل با بودجه مطابقت نداشته باشد ، اما باید به عنوان بخشی از برنامه مالی کاری شما در مکانی با مرجع آسان ذکر شود

یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 20
یک برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 20

مرحله 4. استخدام یک مشاور مالی حرفه ای را در نظر بگیرید

شما ممکن است کاملاً قادر به تصمیم گیری های مالی باشید ، اما یک مشاور حرفه ای مزیت جدا شدن احساسی از وضعیت مالی شما را دارد.

قسمت 6 از 6: برنامه مالی خود را مرور و تجدید نظر کنید

برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 21
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 21

مرحله 1. برنامه مالی خود را به عنوان یک سند کاری در نظر بگیرید

برنامه ریزی مالی شخصی یک فرایند است. زندگی تغییر می کند و با تغییر شرایط و اهداف ، باید برنامه خود را در طول زمان به روز کنید.

برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 22
برنامه مالی شخصی بنویسید مرحله 22

مرحله 2. برنامه ریزی کنید تا اهداف مالی خود را به طور منظم مرور کنید

اگر متوجه شدید که شرایط زندگی شما به سرعت تغییر می کند (به عنوان مثال ، به عنوان یک دانشجوی کالج) ، می توانید هر 6 ماه یکبار این اهداف را مرور کنید. اگر تمایل دارید زندگی شما پایدارتر باشد (به عنوان مثال ، به عنوان بزرگسالان خلوت) ، ممکن است برای یک بررسی سالانه برنامه ریزی کنید.

نوشتن یک برنامه مالی شخصی مرحله 23
نوشتن یک برنامه مالی شخصی مرحله 23

مرحله 3. برنامه مالی شخصی خود را با شریک خود بحث کنید

اگر در حال حاضر در یک رابطه متعهد هستید ، امیدوارم این روند را به صورت زوج دنبال کرده باشید. هنگام تعهد در رابطه ، بحث های مالی باید بخشی از گفتگو در مورد ارزش ها ، اهداف و برنامه های شما برای رسیدن به این اهداف باشد.

نکات

  • برای کمک به سازماندهی و نوشتن برنامه مالی خود ، نرم افزار برنامه ریزی مالی شخصی خریداری کنید.
  • در صورت نیاز به کمک برای تصمیم گیری در مورد ابزارهای مختلف سرمایه گذاری ، از یک برنامه ریز مالی حرفه ای مشاوره بخواهید.
  • خودتان را آموزش دهید. کتاب ها ، مقالات روزنامه ها ، مجلات مالی و مجلات اینترنتی را بخوانید که بر امور مالی و اقتصاد تمرکز دارند. اخبار را تماشا کنید و با افرادی که در برنامه ریزی مالی شخصی مجرب هستند صحبت کنید. هرچه اطلاعات بیشتری در مورد مسائل مالی داشته باشید ، بهتر می توانید برای رفاه مالی آینده خود برنامه ریزی کنید.

توصیه شده: